LA EDUCACIÓN FINANCIERA: UNA HERRAMIENTA PARA EL ÉXITO ECONÓMICO

Educación financiera

Escrito por Francisco Martínez Márquez el 06.06.2024

Los activos financieros de los hogares en España totalizan 3 billones de euros. Es la cifra que alcanzan las posesiones de las familias en depósitos, acciones, bonos,fondos de inversión, planes de pensiones y seguros.

Supongamos que la rentabilidad media de estos activos cubre la inflación. La última variación interanual del IPC publicada por el INE fue del 3,6%. En este caso, los 3 billones de euros habrían producido en el último año 108.000 millones de euros.

LA RENTABILIDAD DE LOS DEPÓSITOS, FONDOS DE INVERSIÓN, PLANES DE PENSIONES…

Imaginemos ahora que somos capaces de elevar la rentabilidad media de los activos financieros de los hogares 1pp hasta el 4,6% anual. Los 3 billones de euros producirían 138.000 millones de euros al año. Un tercio de nuestro PIB.

Si un billón de euros está en depósitos a un 1,8% de media anual, los dos billones restantes deberían estar pagando el 4% para que se haya cubierto la inflación del último año. Esa remuneración debería ser del 6% para conseguir un 4,6% (un punto sobre la inflación).

LA RENTABILIDAD DE LA INVERSIONES DEPENDE DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

El perfil de inversión medio es España es conservador. Lo que complica estos números ficción. Pero sería una buena noticia si la rentabilidad media de todos los activos financieros de las familias superase sistemáticamente a la inflación en un punto porcentual. Eso querría decir que la rentabilidad real es positiva.

Para que esto ocurra, o para que esto mejore, debería reducirse el importe en depósitos y aumentar el perfil de riesgo hasta el verdadero umbral de cada inversor. La mejor herramienta para conseguir este hito es la educación financiera. Nunca descuides la tuya.

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