"En los nueve primeros meses de 2024 hemos obtenido unos resultados excelentes, impulsados por el dinamismo de la actividad en dos de los mercados clave del Grupo: México y España. Continuamos a la cabeza de los quince bancos más grandes de Europa, con un ratio de eficiencia récord de 39% y una rentabilidad también récord que supera el 20% en ROTE. Miramos al futuro con optimismo. Esperamos aumentar el crecimiento en crédito rentable y ganar escala para seguir acompañando a familias y empresas", ha señalado Onur Genç, consejero delegado de BBVA.
La fortaleza de los resultados de BBVA en los nueves primeros meses de 2024 se explica por el crecimiento de los ingresos recurrentes (margen de intereses y comisiones), muy apoyados en el dinamismo del crédito (+11% en tasa interanual). Destaca particularmente el crecimiento en México (+12,3% en euros constantes) y España (+1,5%), con especial foco en los segmentos de crédito al consumo, tarjetas y pymes, que crecen a tasas superiores al promedio de la cartera en ambas áreas de negocio. De enero a septiembre, BBVA ha facilitado 520.000 nuevos créditos a pymes y autónomos para impulsar sus negocios y más de 115.000 familias han accedido a una vivienda gracias a la financiación del banco. Asimismo, 70.000 grandes empresas cuentan con financiación de BBVA para invertir en su crecimiento. Además, el Grupo ha destinado 16.000 millones de euros a financiar proyectos de crecimiento inclusivo, como la construcción de hospitales o viviendas sociales.
Salvo que se indique lo contrario, y para una mejor comprensión de la cuenta de resultados, las variaciones expuestas a continuación se expresan a tipos de cambio constantes, es decir, sin tener en cuenta la variación de las divisas.
En la parte alta de la cuenta de resultados, el margen de intereses alcanzó la cifra de 18.861 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 14% más interanual, gracias al mencionado dinamismo de la actividad. Esta línea crece de forma transversal en todas las áreas de negocio con la excepción de Turquía, que no obstante destacó notablemente en su aportación a la línea de comisiones netas. Estas últimas crecieron un 32% a nivel Grupo, hasta 5.754 millones de euros, impulsadas por los segmentos de medios de pago y gestión de activos. La suma de margen de intereses y comisiones netas, que constituyen los ingresos recurrentes del negocio bancario, alcanzó la cifra de 24.614 millones de euros, un 18% más con respecto al mismo periodo de 2023.
También en el capítulo de ingresos, el resultado de operaciones financieras (ROF) registró un crecimiento interanual del 146% en la cuenta acumulada hasta septiembre, hasta 2.930 millones de euros, impulsado por la aportación de la unidad de Mercados Globales y el resultado positivo de las coberturas de divisas, especialmente del peso mexicano.
En la línea de otros ingresos y cargas de explotación (-46 millones de euros en los nueve primeros meses, frente a -173 millones en el mismo periodo del año anterior), la buena marcha del negocio de seguros, el fin de las aportaciones al Fondo Único de Resolución (FUR) y un menor impacto por hiperinflación en Turquía compensaron el mayor ajuste por este motivo en Argentina, así como el impuesto extraordinario a la banca (-285 millones de euros, contabilizados en el primer trimestre).
Derivado de todo lo anterior, el margen bruto registró una subida interanual acumulada del 29%, hasta 26.161 millones de euros.
Las mandíbulas se mantuvieron positivas, con los gastos de explotación creciendo un 17% en tasa interanual, hasta 10.189 millones de euros. Este crecimiento de los gastos fue muy inferior a la inflación media en los países donde el Grupo tiene presencia (21%¹), lo que, unido al impulso de margen bruto, propició una mejora de 429 puntos básicos en el ratio de eficiencia en el último año, que se situó en el 38,9%, su mejor marca hasta la fecha.
El margen neto, es decir, los ingresos menos los gastos, registró un alza interanual del 39%, y acumuló 15.972 millones de euros de enero a septiembre.
El deterioro de activos financieros se situó a cierre de septiembre un 37% por encima del mismo periodo del año anterior, debido al mayor foco en el crecimiento de los productos minoristas -los de mayor rentabilidad en los últimos ejercicios-, así como al momento del ciclo económico en el que están algunas áreas geográficas. Los indicadores de riesgo se mantuvieron, no obstante, estables con respecto a junio y en línea con las expectativas: el coste de riesgo acumulado a septiembre se situó en el 1,42%, mientras que la tasa de mora y la de cobertura cerraron en el 3,3% y el 75%, respectivamente.
¹Inflación media de los últimos 12 meses ponderada por gastos de explotación y excluyendo Venezuela
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BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA publicó este contenido el día 31 octubre 2024 y es la única responsable del contenido. Difundido por Public el 31 octubre 2024 06:26:47 UTC.
