CaixaBank SA: CaixaBank resultados 3T 2021: archivo excel

INDICE

Grupo CaixaBank 3T21
ÍNDICE
1	Datos relevantes
2	P&G ia
3	Ingresos core ia
4	P&G vt
5	Ingresos core vt
6	P&G ia PF
7	Ingresos core ia PF	Institutional Investors & Analysts
8	P&G vt PF	investors@caixabank.com
9	Ingresos core vt PF	+34 93 411 75 03
10	Activos totales medios PF
11	Rendimientos y Costes PF
12	Comisiones PF
13	Ingresos cartera participadas PF
14	ROF PF
15	Ingresos seguros PF
16	Otros ingresos y gastos PF
17	Gastos administración y amortización PF
18	Pérdidas por deterioro PF
19	Ganancias/Pérdidas por deterioro activos PF
20	Balance
21	Crédito a clientes
22	ICOs
23	Recursos de clientes
24	Calidad crediticia
25	IFRS9 Stages y fondo para insolvencias Covid-19
26	Detalle moratorias
27	Moratorias: saldo vivo, IFRS9 y LtV
28	Financiacion hogares LtV
29	Emisiones de Financiación
30	Solvencia
31	P&G Segmentos
32	P&G Segmentos PF
33	Neg. Bancario y seguros - P&G ia
34	Neg. Bancario y seguros - P&G vt
35	Neg. Bancario y seguros - Balance
36	Actividad aseguradora - P&G ia
37	Actividad aseguradora - P&G vt
38	Neg. Participaciones - P&G ia
39	Neg. Participaciones - P&G vt
40	Neg. Participaciones - Balance
41	BPI
Anexo
42	Activos totales medios
43	Rendimientos y Costes
44	Comisiones
45	Ingresos cartera participadas
46	ROF
47	Ingresos seguros
48	Otros ingresos y gastos
49	Gastos administración y amortización
50	Pérdidas por deterioro
51	Ganancias/Pérdidas por deterioro activos
Notas
Aviso Legal

mailto:investors@caixabank.com

Notas

Nota general: La información financiera contenida en este documento no ha sido auditada y, en consecuencia, es susceptible de potenciales futuras modificaciones. La cuenta de pérdidas y ganancias consolidada, el balance consolidado y los diferentes desgloses de los mismos que se muestran en este informe financiero se presentan con criterios de gestión, si bien han sido elaborados de acuerdo a las Normas Internacionales de Información Financiera (en adelante, NIIF) adoptadas por la Unión Europea mediante Reglamentos Comunitarios, de acuerdo con el Reglamento 1606/2002 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de julio de 2002 y posteriores modificaciones. En su preparación se ha tomado en consideración la Circular 4/2017 del Banco de España, de 6 de diciembre, que constituye la adaptación de las NIIF adoptadas por la Unión Europea al sector de las entidades de crédito españolas, y sus sucesivas modificaciones.

Este informe se ha preparado a partir de los registros de contabilidad mantenidos por CaixaBank, S. A. y por el resto de entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objeto homogeneizar los principios y criterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank. Por ello y en concreto para BPI, los datos contenidos en el presente documento no coinciden en algunos aspectos con su publicación de información financiera. Asimismo, la información financiera relativa a sociedades participadas ha sido elaborada fundamentalmente en base a estimaciones realizadas por CaixaBank, en adelante "la Compañía".

Las cifras se presentan en millones de euros, a no ser que se indique explícitamente la utilización de otra unidad monetaria, y pueden tener dos formatos, millones de euros o MM € indistintamente. Determinada información financiera de este informe ha sido redondeada y, concretamente, las cifras mostradas como totales en este documento pueden variar ligeramente de la operación aritmética exacta de las cifras que le preceden.

De acuerdo a las Directrices sobre Medidas Alternativas del Rendimiento (MAR) publicadas por la European Securities and Markets Authority el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) se adjunta, en los anexos, la definición de ciertas medidas financieras alternativas y, en su caso, la conciliación con las partidas correspondientes de los Estados Financieros del período correspondiente.

DDe acuerdo con lo establecido en las modificaciones de la IFRS4 y sus posteriores revisiones, el Grupo ha decidido aplicar la exención temporal de aplicar IFRS9 a las inversiones financieras de las compañías aseguradoras del Grupo para aquellos periodos anteriores al 1 de enero de 2023, alineando su primera aplicación con la entrada en vigor de la nueva norma NIIF17 Contratos de Seguro (prevista el 1 de enero de 2023), que regulará la presentación y valoración de los contratos de seguro (incluidas las provisiones técnicas). En consecuencia, dichas inversiones se valoran bajo IAS 39 y quedan agrupadas en el epígrafe 'Activos afectos al negocio asegurador' del balance. A efectos de facilitar la comparación de la información, también se han agrupado los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada), de tal forma que quedan incluidas en el epígrafe 'Pasivos afectos al negocio asegurador'.

Datos Relevantes


Datos relevantes del Grupo
En millones de euros / %	Enero - Septiembre	Variación	3T21	Variación trimestral
2021	2020
RESULTADOS
Margen de intereses	4,416	3,647	21.1%	1,589	(2.9%)
Comisiones netas	2,604	1,905	36.7%	964	(1.7%)
Ingresos core	7,708	6,158	25.2%	2,809	(0.9%)
Margen bruto	7,711	6,260	23.2%	2,828	0.3%
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,353)	(3,485)	24.9%	(1,606)	0.5%
Margen de explotación	1,337	2,776	(51.8%)	1,172	-
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	3,357	2,776	20.9%	1,221	(0.1%)
Resultado atribuido al Grupo	4,801	726	-	620	-
Resultado atribuido al Grupo sin extraordinarios fusión	2,022	726	-	744	(2.5%)
PRINCIPALES RATIOS (últimos 12 meses)
Ratio de eficiencia	75.7%	56.4%	19.3	75.7%	(0.0)
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios	55.3%	56.4%	(1.2)	55.3%	1.0
Coste del riesgo1 (últimos 12 meses)	0.25%	0.67%	(0.42)	0.25%	(0.06)
ROE 1	8.1%	4.2%	4.0	8.1%	(0.1)
ROTE1	9.6%	5.0%	4.6	9.6%	(0.2)
ROA1	0.4%	0.2%	0.2	0.4%	(0.0)
RORWA1	1.3%	0.7%	0.6	1.3%	(0.1)
Septiembre	Diciembre	Variación	Junio	Variación trimestral
2021	2020	2021
BALANCE
Activo Total	685,738	451,520	51.9%	674,088	1.7%
Patrimonio neto	35,124	25,278	39.0%	34,571	1.6%
ACTIVIDAD
Recursos de clientes	607,331	415,408	46.2%	600,993	1.1%
Recursos de clientes, excluyendo los saldos integrados de Bankia	446,732	415,408	7.5%	-	-
Crédito a la clientela, bruto	355,929	243,924	45.9%	363,012	(2.0%)
Crédito a la clientela bruto, excluyendo los saldos integrados de Bankia	234,913	243,924	(3.7%)	-	-
GESTIÓN DEL RIESGO	0	0	0	0
Dudosos	13,955	8,601	5,354	14,005	(50)
Dudosos, excluyendo los saldos integrados de Bankia	8,529	8,601	(73)	-	-
Ratio de morosidad	3.6%	3.3%	0.3	3.6%	0.0
Provisiones para insolvencias	8,955	5,755	3,200	9,001	(47)
Provisiones para insolvencias, excluyendo los saldos integrados de Bankia	5,337	5,755	(418)	-	-
Cobertura de la morosidad	64%	67%	(3)	64%	- 0
Adjudicados netos disponibles para la venta	2,289	930	1,359	2,297	(8)
Adjudicados, excluyendo los saldos integrados de Bankia	1,106	930	176	-	-
LIQUIDEZ	0	0	0	0
Activos líquidos totales	173,125	114,451	58,674	162,731	10,394
Liquidity Coverage Ratio (últimos 12 meses)	304%	248%	56	292%	12
Net Stable Funding Ratio (NSFR)	151%	145%	6	148%	3
Loan to deposits	91%	97%	(6)	94%	(3)
SOLVENCIA	0	0	0	0
Common Equity Tier 1 (CET1)	13.0%	13.6%	(0.6)	12.9%	0.1
Tier 1	15.3%	15.7%	(0.4)	14.8%	0.5
Capital total	17.9%	18.1%	(0.2)	17.4%	0.5
MREL	25.6%	26.3%	(0.7)	25.1%	0.5
Activos ponderados por riesgo (APR)2	220,354	144,073	76,281	220,881	(527)
Leverage Ratio	5.2%	5.6%	(0.4)	5.1%	0.1
ACCIÓN3	0	0	0	0
Cotización (€/acción)	2.684	2.101	0.583	2.594	0.090
Capitalización bursátil	21,615	12,558	9,057	20,890	725
Valor teórico contable (€/acción)	4.36	4.22	0.13	4.29	0.07
Valor teórico contable tangible (€/acción)	3.72	3.49	0.23	3.66	0.07
Beneficio neto atrib. por acción excl. impactos fusión (€/acción) (12 meses)	0.35	0.21	0.14	0.34	0.01
PER excluyendo impactos fusión (Precio / Beneficios; veces)	7.74	10.14	(2.40)	7.63	0.12
P/ VTC tangible (valor cotización s/ valor contable tangible)	0.72	0.60	0.12	0.71	0.01
OTROS DATOS (número)	0	0	0	0
Empleados4	50,980	35,434	15,546	51,071	(91)
Oficinas4	6,143	4,208	1,935	6,160	(17)
de las que: oficinas retail España	5,415	3,571	1,844	5,433	(18)
Terminales de autoservicio4	15,118	10,283	4,835	15,285	(167)
(1) Estas ratios no incluyen en el numerador los resultados de Bankia generados con anterioridad a 31 de marzo de 2021, fecha de referencia del registro contable de la fusión ni, por consistencia, la aportación en el denominador de las masas de balance o APR's previos a dicha fecha. Tampoco consideran extraordinarios asociados a la fusión. (2) A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 66.165 millones de euros de activos ponderados por riesgo procedentes de Bankia. (3) Véase metodología utilizada en el cálculo y detalle en 'La Acción CaixaBank' y 'Anexos'. (4) A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 15.911 empleados, 2.101 oficinas (de las que 2.013 retail) y 5.156 terminales de autoservicio procedentes de Bankia. Las oficinas no incluyen sucursales fuera de España y Portugal ni oficinas de representación.

P&G ia


Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución interanual
9M21	Extraord. Fusión (1)	9M21 sin extraord.	9M20	Variación	Var. %
En millones de euros
Margen de intereses	4,416	0	4,416	3,647	769	21.1
Ingresos por dividendos	152	0	152	96	57	59.3
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	355	0	355	218	136	62.5
Comisiones netas	2,604	0	2,604	1,905	700	36.7
Resultado de operaciones financieras	130	0	130	182	(52)	(28.6)
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro	479	0	479	441	38	8.6
Otros ingresos y gastos de explotación	(427)	0	(427)	(229)	(198)	86.4
Margen bruto	7,711	0	7,711	6,260	1,450	23.2
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,353)	0	(4,353)	(3,485)	(869)	24.9
Gastos extraordinarios	(2,020)	(2,019)	(1)	0	(1)	0
Margen de explotación	1,337	(2,019)	3,356	2,776	580	20.9
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	3,357	0	3,357	2,776	581	20.9
Pérdidas por deterioro de activos financieros	(493)	0	(493)	(1,594)	1,101	(69.1)
Otras dotaciones a provisiones	(359)	(157)	(202)	(207)	5	(2.2)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	4,275	4,303	(27)	(92)	64	(70.1)
Resultado antes de impuestos	4,760	2,127	2,633	883	1,750	0
Impuesto sobre Sociedades	41	652	(611)	(157)	(454)	0
Resultado después de impuestos	4,801	2,779	2,022	726	1,296	0
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	(0)	0	(0)	(1)	1	(65.3)
Resultado atribuido al Grupo	4,801	2,779	2,022	726	1,295	0
(1) Detalle de extraordinarios asociados a la fusión: • Gastos extraordinarios: coste estimado del acuerdo laboral (-1.884MM€) y otros gastos de integración (-135MM€). • Otras dotaciones a provisiones: -131 MM€ correspondientes a una provisión para cubrir saneamientos de activos esencialmente derivados del plan previsto de restructuración de la red comercial y -26 costes de reestructuración asociados a compromisos ya asumidos con proveedores. • Ganancias/pérdidas en baja de activos: +4.300 MM€ por diferencia negativa de consolidación y +3 MM€ otros.

Ingresos core ia


Ingresos core: evolución interanual
Ingresos core	9M21	9M20	Variación	Var. %
Margen Intereses	4,416	3,647	769	21.1
Ingresos participadas de Bancaseguros	209	165	44	26.6
Comisiones netas	2,604	1,905	700	36.7
Ingresos y gastos amparados por contrato de seguros	479	441	38	8.6
Total ingresos core	7,708	6,158	1,551	25.2

P&G vt


Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución trimestral
3T21	2T21	3T20
3T21	Extraord. Fusión	3T21 sin extraord.	2T21	Extraord. Fusión	2T21 sin extraord.	Var. %	3T20	Var. %
En millones de euros
Margen de intereses	1,589	0	1,589	1,636	0	1,636	(2.9)	1,222	30.0
Ingresos por dividendos	1	0	1	151	0	151	(99.6)	2	(57.7)
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	150	0	150	129	0	129	16.3	122	22.9
Comisiones netas	964	0	964	981	0	981	(1.7)	638	51.0
Resultado de operaciones financieras	50	0	50	38	0	38	31.3	40	26.3
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro	162	0	162	154	0	154	5.3	150	7.9
Otros ingresos y gastos de explotación	(88)	0	(88)	(268)	0	(268)	(67.3)	(30)	0
Margen bruto	2,828	0	2,828	2,820	0	2,820	0.3	2,143	31.9
Gastos de administración y amortización recurrentes	(1,606)	0	(1,606)	(1,598)	0	(1,598)	0.5	(1,140)	41.0
Gastos extraordinarios	(49)	(49)	(0)	(1,930)	(1,929)	(1)	(100.0)	0	0
Margen de explotación	1,172	(49)	1,221	(708)	(1,929)	1,221	0.0	1,004	21.6
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	1,221	0	1,221	1,222	0	1,222	(0.1)	1,004	21.7
Pérdidas por deterioro de activos financieros	(165)	0	(165)	(155)	0	(155)	6.5	(260)	(36.7)
Otras dotaciones a provisiones	(204)	(130)	(73)	(106)	(26)	(80)	(8.2)	(23)	0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	(9)	3	(12)	(18)	0	(18)	(36.8)	(42)	(72.3)
Resultado antes de impuestos	794	(177)	971	(987)	(1,955)	968	0.4	678	43.1
Impuesto sobre Sociedades	(174)	53	(227)	382	587	(204)	11.1	(156)	45.2
Resultado después de impuestos	620	(124)	744	(605)	(1,369)	764	(2.5)	522	42.5
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	0	0	(0)	0	(0)	0	1	(96.5)
Resultado atribuido al Grupo	620	(124)	744	(605)	(1,369)	764	(2.5)	522	42.7

Ingresos core vt


Ingresos core: evolución trimestral
Ingresos core	3T21	2T21	Var. %	3T20	Var. %
Margen Intereses	1,589	1,636	(2.9)	1,222	30.0
Ingresos participadas de Bancaseguros	94	63	50.1	83	13.0
Comisiones netas	964	981	(1.7)	638	51.0
Ingresos y gastos amparados por contrato de seguros	162	154	5.3	150	7.9
Total ingresos core	2,809	2,833	(0.9)	2,094	34.2

P&G ia PF


Resultado proforma comparable - Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución interanual
9M21	9M20	Variación	Var. %
En millones de euros
Margen de intereses	4,864	5,066	(202)	(4.0)
Ingresos por dividendos	153	97	56	57.6
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	367	251	115	45.8
Comisiones netas	2,886	2,743	144	5.2
Resultado de operaciones financieras	140	327	(186)	(57.1)
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro	479	441	38	8.6
Otros ingresos y gastos de explotación	(468)	(412)	(56)	13.7
Margen bruto	8,421	8,513	(92)	(1.1)
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,797)	(4,777)	(20)	0.4
Gastos extraordinarios	(1)	0	(1)
Margen de explotación	3,623	3,737	(114)	(3.0)
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	3,624	3,737	(113)	(3.0)
Pérdidas por deterioro de activos financieros	(616)	(2,406)	1,790	(74.4)
Otras dotaciones a provisiones	(226)	(150)	(76)	50.6
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	(50)	(145)	95	(65.6)
Resultado antes de impuestos	2,731	1,035	1,695
Impuesto sobre Sociedades	(644)	(130)	(514)
Resultado después de impuestos	2,087	906	1,182
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	(0)	(1)	0	(65.3)
Resultado proforma comparable1	2,087	906	1,181
- Resultado Bankia pre fusión sin gastos extraordinarios (neto)2	(65)	(180)	114	0
+ Impactos extraordinarios asociados a la fusión (netos)3	2,779	0	2,779	0
Resultado atribuido al Grupo (resultado contable)	4,801	726	4,075	0
(1) Los resultados de Bankia que se agregan para hacer la proforma son con criterios CaixaBank. Ver información adicional en 'Anexos - Adaptación de la información financiera de Bankia a criterio de gestión CaixaBank'. (2) Se minora el resultado neto de Bankia sin extraordinarios: 65 millones de euros correspondientes al primer trimestre de 2021, antes de formalizarse la fusión, y 180 millones de euros correspondientes a los nueve primeros meses de 2020. (3) Se agregan +2.779 millones netos en 9M21, resultado de la diferencia negativa de consolidación por +4.300MM€ y los gastos extraordinarios, otras dotaciones a provisiones y otros, netos de impuestos, por importe de -1.521 millones de euros.

Ingresos core ia PF


Resultado proforma comparable - Ingresos core: evolución interanual
PF
Ingresos core	9M21	9M20	Variación	Var. %
Margen Intereses	4,864	5,066	(202)	(4.0)
Ingresos participadas de Bancaseguros	221	203	18	8.7
Comisiones netas	2,886	2,743	144	5.2
Ingresos y gastos amparados por contrato de seguros	479	441	38	8.6
Total ingresos core	8,450	8,453	(3)	(0.0)

P&G vt PF


Resultado proforma comparable - Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución trimestral
3T21	2T21	Var. %	3T20	Var. %
En millones de euros
Margen de intereses	1,589	1,636	(2.9)	1,714	(7.3)
Ingresos por dividendos	1	151	(99.6)	2	(70.5)
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	150	129	16.3	130	14.9
Comisiones netas	964	981	(1.7)	921	4.8
Resultado de operaciones financieras	50	38	31.3	41	21.2
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro	162	154	5.3	150	7.9
Otros ingresos y gastos de explotación	(88)	(268)	(67.3)	(73)	20.8
Margen bruto	2,828	2,820	0.3	2,885	(2.0)
Gastos de administración y amortización recurrentes	(1,606)	(1,598)	0.5	(1,568)	2.4
Gastos extraordinarios	0	(1)	(100.0)	0	0
Margen de explotación	1,221	1,221	0.0	1,317	(7.3)
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	1,221	1,222	(0.1)	1,317	(7.3)
Pérdidas por deterioro de activos financieros	(165)	(155)	6.5	(592)	(72.1)
Otras dotaciones a provisiones	(73)	(80)	(8.2)	59	0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	(12)	(18)	(36.8)	(79)	(85.2)
Resultado antes de impuestos	971	968	0.3	705	37.8
Impuesto sobre Sociedades	(227)	(204)	11.1	(145)	56.2
Resultado después de impuestos	744	764	(2.5)	560	33.0
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	(0)	0	1	(96.8)
Resultado proforma comparable	744	764	(2.5)	559	33.1
-Resultado Bankia pre fusión sin gastos extraordinarios (neto)	0	0	0	(37)	0
+ Impactos extraordinarios asociados a la fusión (netos)	(124)	(1,369)	0	0	0
Resultado atribuido al Grupo (resultado contable)	620	(605)	0	522	18.9

Ingresos core vt PF


Resultado proforma comparable - Ingresos core: evolución trimestral
Ingresos core	3T21	2T21	Var. %	3T20	Var. %
Margen Intereses	1,589	1,636	(2.9)	1,714	(7.3)
Ingresos participadas de Bancaseguros	94	63	50.1	94	0.2
Comisiones netas	964	981	(1.7)	921	4.8
Ingresos y gastos amparados por contrato de seguros	162	154	5.3	150	7.9
Total ingresos core	2,809	2,833	(0.9)	2,878	(2.4)

Activos totales medios PF


Rentabilidad proforma sobre activos totales medios1
3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
Datos en %
Ingresos por intereses	1.20	1.25	1.34	1.39	1.37
Gastos por intereses	(0.28)	(0.27)	(0.33)	(0.34)	(0.34)
Margen de intereses	0.92	0.98	1.01	1.05	1.03
Ingresos por dividendos	0.00	0.09	0.00	0.03	0.00
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	0.08	0.07	0.05	0.08	0.08
Comisiones netas	0.55	0.59	0.58	0.60	0.56
Resultado de operaciones financieras	0.03	0.02	0.03	0.04	0.02
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro	0.09	0.09	0.10	0.09	0.09
Otros ingresos y gastos de explotación	(0.05)	(0.16)	(0.07)	(0.21)	(0.04)
Margen bruto	1.62	1.68	1.70	1.68	1.75
Gastos de administración y amortización recurrentes	(0.92)	(0.95)	(0.97)	(0.92)	(0.95)
Margen de explotación	0.70	0.73	0.73	0.76	0.80
Pérdidas por deterioro de activos financieros	(0.09)	(0.09)	(0.18)	(0.33)	(0.36)
Otras dotaciones a provisiones	(0.04)	(0.05)	(0.04)	(0.04)	0.04
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	(0.01)	(0.01)	(0.02)	0.09	(0.05)
Resultado antes de impuestos	0.56	0.58	0.49	0.48	0.43
Impuesto sobre Sociedades	(0.13)	(0.12)	(0.13)	(0.06)	(0.09)
Resultado después de impuestos	0.43	0.46	0.36	0.42	0.34
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
Resultado atribuido al Grupo	0.43	0.46	0.36	0.42	0.34
Activos totales medios netos (en millones de euros)	690,460	671,368	660,552	668,680	661,993
(1) Ingresos/Gastos proforma del trimestre anualizados sobre activos totales medios del trimestre.

Rendimientos y Costes PF


Rendimientos y cargas asimiladas trimestrales1
3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %
Intermediarios financieros	114,742	252	0.87	90,624	237	1.05	74,982	213	1.15	78,399	223	1.13	74,146	198	1.06
Cartera de créditos	(a)	336,605	1,386	1.63	339,866	1,418	1.67	343,818	1,448	1.71	345,967	1,557	1.79	343,973	1,549	1.79
Valores representativos de deuda	78,021	46	0.23	81,848	49	0.24	86,985	106	0.49	88,763	111	0.50	90,447	116	0.51
Otros activos con rendimiento	63,755	392	2.44	63,497	379	2.40	66,739	413	2.51	67,415	413	2.44	65,856	410	2.48
Resto de activos	97,337	9	- 0	95,533	4	- 0	88,028	2	- 0	88,136	5	- 0	87,571	4	- 0
Total activos medios	(b)	690,460	2,085	1.20	671,368	2,087	1.25	660,552	2,182	1.34	668,680	2,309	1.37	661,993	2,277	1.37
Intermediarios financieros	115,452	(126)	0.43	109,060	(96)	0.35	103,939	(76)	0.30	107,934	(84)	0.31	108,150	(82)	0.30
Recursos de la actividad minorista	(c)	371,366	2	- 0	362,009	(2)	- 0	354,718	(6)	0.01	357,931	(5)	0.01	354,728	(9)	0.01
Empréstitos institucionales y valores negociables	48,122	(37)	0.30	47,690	(35)	0.29	47,226	(87)	0.75	49,332	(95)	0.77	49,636	(106)	0.85
Pasivos subordinados	9,841	(8)	0.34	9,727	(7)	0.30	9,179	(32)	1.41	8,939	(34)	1.49	8,356	(34)	1.62
Otros pasivos con coste	83,215	(313)	1.49	75,907	(297)	1.57	76,773	(328)	1.73	76,547	(323)	1.68	74,518	(318)	1.70
Resto de pasivos	62,464	(14)	- 0	66,975	(14)	- 0	68,717	(14)	- 0	67,997	(18)	- 0	66,604	(14)	- 0
Total recursos medios	(d)	690,460	(496)	0.28	671,368	(451)	0.27	660,552	(543)	0.33	668,680	(559)	0.33	661,993	(563)	0.34
Margen de intereses	1,589	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,636	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,639	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,750	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,714	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A
Diferencial de la clientela (%)	(a-c)	1.63	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.67	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.70	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.78	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.78	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A
Diferencial de balance (%)	(b-d)	0.92	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	0.98	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.01	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.04	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.03	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A
Para la correcta interpretación deben tenerse en cuenta los siguientes aspectos: • De acuerdo con la normativa contable, los ingresos derivados de la aplicación de tipos negativos se imputan según su naturaleza. La rúbrica de intermediarios financieros del activo recoge los intereses negativos de los saldos de intermediarios financieros del pasivo, siendo los más significativos los ingresos procedentes de las medidas de financiación del ECB (TLTRO y MRO). De forma simétrica, la rúbrica de intermediarios financieros del pasivo recoge los intereses negativos de los saldos de intermediarios financieros activo. Sólo el neto entre ingresos y gastos de ambas rúbricas tiene significación económica. • Los epígrafes de 'otros activos con rendimiento' y 'otros pasivos con coste' recogen, principalmente, la actividad aseguradora de vida ahorro del Grupo. • Los saldos de todas las rúbricas excepto el "resto de activos" y "resto de pasivos" corresponden a saldos con rendimiento/coste. En "resto de activos" y "resto de pasivos" se incorporan aquellas partidas del balance que no tienen impacto en el margen de intereses, así como aquellos rendimientos y costes que no son asignables a ninguna otra partida.

Comisiones PF


Comisiones
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Comisiones bancarias, valores y otros	1,634	1,645	(0.7)	536	569	529	574	550
Recurrentes	1,483	1,463	1.4	493	503	488	519	496
Banca mayorista	151	183	(17.3)	43	66	43	55	54
Comercialización de seguros	263	246	6.7	79	85	98	89	79
Productos de ahorro a largo plazo	990	851	16.3	350	327	312	329	291
Fondos de inversión, carteras y sicav's	619	531	16.5	220	204	195	196	182
Planes de pensiones	229	215	6.4	79	76	75	89	74
Unit Link y otros1	142	105	35.3	51	47	43	44	36
Comisiones netas	2,886	2,743	5.2	964	981	941	993	921
(1) Incluye ingresos correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada).

Ingresos cartera RV PF


Ingresos de la cartera de participadas
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Ingresos por dividendos	153	97	57.6	1	151	0	53	2
Entidades valoradas por el método de la participación	367	251	45.8	150	129	89	115	130
Ingresos de la cartera de participadas	520	348	49.1	150	280	89	167	132

ROF PF


Resultado de operaciones financieras
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Resultado de operaciones financieras	140	327	(57.1)	50	38	52	71	41

Ing. Seguros PF


Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	479	441	8.6	162	154	164	156	150

Otros ingresos y gastos PF


Otros ingresos y gastos de explotación
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Contribuciones y tasas	(200)	(187)	7.3	0	(181)	(19)	(418)	0
Otros ingresos y gastos inmobiliarios (incluye IBI en 1T)	(62)	(50)	23.5	(18)	(14)	(29)	(14)	(8)
Otros	(205)	(175)	17.7	(69)	(73)	(63)	91	(64)
Otros ingresos y gastos de explotación	(468)	(412)	13.7	(88)	(268)	(111)	(341)	(73)

Gastos adm. y amortización PF


Margen bruto y gastos
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Margen Bruto	8,421	8,513	(1.1)	2,828	2,820	2,774	2,798	2,885
Gastos de personal	(2,995)	(2,948)	1.6	(1,009)	(997)	(989)	(959)	(957)
Gastos generales	(1,257)	(1,294)	(2.9)	(413)	(423)	(421)	(402)	(430)
Amortizaciones	(545)	(534)	2.0	(184)	(178)	(182)	(174)	(181)
Gastos administración y amortización recurrentes	(4,797)	(4,777)	0.4	(1,606)	(1,598)	(1,593)	(1,535)	(1,568)
Ratio de eficiencia sin extraordinarios (%) (12 meses)	56.4	57.2	(0.8)	56.4	55.8	55.4	55.8	57.2
Ingresos core	8,450	8,453	(0.0)	2,809	2,833	2,808	3,003	2,878
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,797)	(4,777)	0.4	(1,606)	(1,598)	(1,593)	(1,535)	(1,568)
Ratio de eficiencia core (12 meses)	55.3	56.2	(0.9)	55.3	54.6	54.6	55.1	56.2

Pérdidas por deterioro PF


Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras provisiones
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Dotaciones para insolvencias	(616)	(2,406)	(74.4)	(165)	(155)	(297)	(553)	(592)
Otras dotaciones a provisiones	(226)	(150)	50.6	(73)	(80)	(72)	(64)	59
Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras dotaciones a provisiones	(842)	(2,556)	(67.1)	(238)	(235)	(369)	(617)	(532)

G_P baja activos PF


Ganancias / pérdidas en la baja de activos y otros
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Resultados inmobiliarios	(2)	(92)	(97.4)	1	(5)	2	(99)	(46)
Otros	(48)	(52)	(9.2)	(13)	(13)	(22)	243	(33)
Ganancias / pérdidas en baja de activos y otros	(50)	(145)	(65.6)	(12)	(18)	(20)	145	(79)

Balance

	x
Balance de situación consolidado del Grupo CaixaBank
30.09.21	30.06.21	Var. %	31.12.20	Var. %	Var. orgánica %
En millones de euros
- Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista	117,252	94,326	24.3	51,611
- Activos financieros mantenidos para negociar	11,852	11,813	0.3	6,357	86.4	(7.5)
- Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados	244	255	(4.1)	317	(23.0)	(27.4)
Instrumentos de patrimonio	173	172	0.4	180	(3.9)	(5.6)
Valores representativos de deuda	5	5	3.0	52	(89.9)	(89.9)
Préstamos y anticipos	66	77	(14.6)	85	(22.4)	(35.3)
- Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global	17,135	17,520	(2.2)	19,309	(11.3)	(62.0)
- Activos financieros a coste amortizado	417,272	428,151	(2.5)	267,509	56.0	(3.6)
Entidades de crédito	7,654	7,703	(0.6)	5,851	30.8	(33.2)
Clientela	348,037	355,132	(2.0)	236,988	46.9	(3.2)
Valores representativos de deuda	61,581	65,315	(5.7)	24,670	(0.4)
- Derivados - contabilidad de coberturas	1,089	1,129	(3.5)	515	(73.4)
- Inversiones en negocios conjuntos y asociadas	4,333	4,160	4.2	3,443	25.9	7.0
- Activos afectos al negocio asegurador1	75,355	75,645	(0.4)	77,241	(2.4)	(2.4)
- Activos tangibles	8,743	8,887	(1.6)	6,957	25.7	(6.4)
- Activos intangibles	4,517	4,512	0.1	3,949	14.4	0.4
- Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta	2,838	2,880	(1.5)	1,198	5.9
- Resto activos	25,107	24,810	1.2	13,114	91.5	11.1
Total activo	685,738	674,088	1.7	451,520	51.9	6.7
Pasivo	650,613	639,517	1.7	426,242	52.6	7.1
- Pasivos financieros mantenidos para negociar	5,514	5,361	2.9	424
- Pasivos financieros a coste amortizado	558,004	547,604	1.9	342,403	63.0	8.9
Depósitos de Bancos Centrales y Entidades de crédito	100,808	97,466	3.4	55,356	82.1	9.5
Depósitos de la clientela	394,239	384,605	2.5	245,167	60.8	9.6
Valores representativos de deuda emitidos	53,958	53,089	1.6	35,813	50.7	0.1
Otros pasivos financieros	8,998	12,445	(27.7)	6,067	48.3	28.6
- Pasivos afectos al negocio asegurador1	73,998	73,965	0.0	75,129	(1.5)	(1.5)
- Provisiones	6,850	6,807	0.6	3,195	56.6
- Resto pasivos	6,248	5,781	8.1	5,091	22.7	(9.3)
Patrimonio neto	35,124	34,571	1.6	25,278	39.0	0.9
- Fondos Propios	36,708	36,271	1.2	27,118	35.4	(0.1)
- Intereses minoritarios	29	29	1.6	25	16.5	16.5
- Otro resultado global acumulado	(1,613)	(1,729)	(6.7)	(1,865)	(13.5)	(13.5)
Total pasivo y patrimonio neto	685,738	674,088	1.7	451,520	51.9	6.7
1- De acuerdo con lo establecido en las modificaciones de la IFRS4 y sus posteriores revisiones, el Grupo ha decidido aplicar la exención temporal de aplicar IFRS9 a las inversiones financieras de las compañías aseguradoras del Grupo para aquellos periodos anteriores al 1 de enero de 2023, alineando su primera aplicación con la entrada en vigor de la nueva norma NIIF17 Contratos de Seguro (prevista el 1 de enero de 2023), que regulará la presentación y valoración de los contratos de seguro (incluidas las provisiones técnicas). En consecuencia, dichas inversiones se valoran bajo IAS 39 y quedan agrupadas en el epígrafe 'Activos afectos al negocio asegurador' del balance. A efectos de facilitar la comparación de la información, también se han agrupado los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada), de tal forma que quedan incluidas en el epígrafe 'Pasivos afectos al negocio asegurador''.

Crédito a clientes


Distribución por segmentos del crédito a la clientela
30.09.21	30.06.21	Var. %	31.12.20	Var. %	Var. orgánica %
En millones de euros
Créditos a particulares	187,177	192,592	(2.8)	120,648	55.1	(4.5)
Adquisición vivienda	141,960	143,564	(1.1)	85,575	65.9	(4.2)
Otras finalidades	45,217	49,028	(7.8)	35,074	28.9	(5.3)
del que: Consumo1	18,525	18,775	(1.3)	14,170	30.7	(4.4)
Créditos a empresas	144,642	146,337	(1.2)	106,425	35.9	(4.5)
Sectores productivos ex-promotores	138,601	140,102	(1.1)	100,705	37.6	(4.1)
Promotores	6,041	6,234	(3.1)	5,720	5.6	(11.4)
Sector Público	24,110	24,083	0.1	16,850	43.1	7.6
Crédito a la clientela, bruto2	355,929	363,012	(2.0)	243,924	45.9	(3.7)
Del que:	0	0	0
Crédito sano	342,629	349,689	(2.0)	235,655	45.4	(3.9)
Fondo para insolvencias	(8,554)	(8,609)	(0.6)	(5,620)	52.2	(7.6)
Crédito a la clientela, neto	347,375	354,402	(2.0)	238,303	45.8	(3.6)
Riesgos contingentes	26,872	26,377	1.9	16,871	59.3	5.4
(1) Tras la revisión de los criterios de segmentación de la cartera de consumo y acorde con los criterios de CaixaBank se ha reclasificado, respecto a la información publicada en 2T21, 138 millones de euros a 30.06.21 y 140 millones a 31.03.21 desde Consumo hacia Otras finalidades resto. (2) Véase 'Conciliación de indicadores de actividad con criterios de gestión' en 'Anexos'.

ICOs

Detalle de financiación con garantía pública
30.09.21	30.06.21	31.12.20
Importes dispuestos, en millones de euros	Total	España (ICO)	Total	España (ICO)	Total	España (ICO)
Créditos a particulares	1,500	1,468	1,534	1,505	1,216	1,196
Otras finalidades (autónomos)	1,500	1,468	1,534	1,505	1,216	1,196
Créditos a empresas	21,220	20,275	21,296	20,498	11,967	11,437
Sectores productivos ex-promotores	21,067	20,193	21,155	20,414	11,925	11,396
Promotores	153	83	141	84	42	41
Sector Público	10	10	11	10	6	6
Crédito a la clientela, bruto1	22,731	21,753	22,841	22,013	13,191	12,640
(1) Corresponde al importe de crédito dispuesto por los clientes.

Recursos de clientes


Recursos de clientes
30.09.21	30.06.21	Var. %	31.12.20	Var. %	Var. orgánica %
En millones de euros
Recursos de la actividad de clientes	377,551	371,191	1.7	242,234	55.9	5.9
Ahorro a la vista	341,194	333,438	2.3	220,325	54.9	8.9
Ahorro a plazo1	36,357	37,754	(3.7)	21,909	65.9	(23.9)
Pasivos por contratos de seguros2	61,641	61,384	0.4	59,360	3.8	3.8
del que: Unit Link y otros3	17,740	17,144	3.5	14,607	21.4	21.4
Cesión temporal de activos y otros	2,085	2,096	(0.5)	2,057	1.4	1.3
Recursos en balance	441,278	434,672	1.5	303,650	45.3	5.5
Fondos de inversión, carteras y Sicav's	106,521	105,040	1.4	71,315	49.4	14.2
Planes de pensiones	46,701	46,416	0.6	35,328	32.2	7.5
Activos bajo gestión	153,223	151,456	1.2	106,643	43.7	12.0
Otras cuentas	12,830	14,865	(13.7)	5,115	0.0	37.3
Total recursos de clientes4	607,331	600,993	1.1	415,408	46.2	7.5
(1) Incluye empréstitos retail por importe de 1.400 millones de euros a 30 de septiembre de 2021. (2) No incluye el impacto de la variación de valor de los activos financieros asociados, a excepción de los Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada). (3) Incorpora los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada). (4) Véase 'Conciliación de indicadores de actividad con criterios de gestión' en 'Anexos'.

Calidad crediticia


Ratio de morosidad por segmentos
31.12.20	30.06.21	30.09.21
Créditos a particulares	4.5%	4.4%	4.5%
Adquisición vivienda	3.5%	3.7%	3.7%
Otras finalidades	6.9%	6.4%	6.8%
del que Consumo	4.2%	4.8%	4.8%
Créditos a empresas	2.7%	3.3%	3.4%
Sectores productivos ex-promotores	2.4%	3.1%	3.2%
Promotores	6.7%	6.5%	6.6%
Sector Público	0.1%	0.3%	0.3%
Ratio morosidad (créditos + avales)	3.3%	3.6%	3.6%
Movimiento de deudores dudosos
3T20	4T20	1T21	2T21	3T21
En millones de euros
Saldo inicial del período	9,220	9,078	8,601	14,077	14,005
Entradas en dudosos	672	690	610	1,509	1,292
Salidas de dudosos	(814)	(1,167)	(561)	(1,582)	(1,341)
de los que: fallidos	(133)	(199)	(129)	(435)	(151)
Entradas netas dudosos Bankia a 31 de marzo de 2021	0	0	5,427	0	0
Saldo final del período	9,078	8,601	14,077	14,005	13,955
Movimiento del fondo para insolvencias1
3T20	4T20	1T21	2T21	3T21
En millones de euros
Saldo inicial del período	5,786	5,883	5,755	9,415	9,001
Dotaciones para insolvencias	260	321	174	155	165
Utilizaciones y saneamientos	(163)	(440)	(125)	(560)	(206)
Traspasos y otras variaciones	0	(9)	(7)	(8)	(5)
Fondo para insolvencias de Bankia a 31 de marzo de 2021	0	0	3,618	0	-
Saldo final del periodo	5,883	5,755	9,415	9,001	8,955
(1) Considerando créditos y riesgos contingentes.
Refinanciaciones
31.12.20	30.06.21	30.09.21
En millones de euros	Total	del que: Dudosos	Total	del que: Dudosos	Total	del que: Dudosos
Particulares	4,093	3,288	6,821	4,804	6,748	4,743
Empresas (ex-promotor)	2,084	1,261	4,934	2,403	5,410	2,414
Promotores	489	243	586	236	558	231
Sector Público	209	2	197	16	194	16
Total	6,874	4,796	12,537	7,460	12,910	7,404
Provisiones	1,648	1,564	2,664	2,464	2,634	2,426

IFRS9 Stages



IFRS9 Stages
30.09.21	Exposición de la cartera	Provisiones
En millones de euros	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL
Crédito	308,300	34,329	13,300	355,929	(1,205)	(1,849)	(5,500)	(8,554)
Riesgos contingentes	24,335	1,882	655	26,872	(29)	(29)	(342)	(401)
Total crédito y riesgos contingentes	332,635	36,211	13,955	382,801	(1,234)	(1,878)	(5,842)	(8,955)
30.06.21	Exposición de la cartera	Provisiones
En millones de euros	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL
Crédito	315,230	34,459	13,323	363,012	(1,213)	(1,883)	(5,514)	(8,609)
Riesgos contingentes	23,854	1,841	682	26,377	(22)	(28)	(341)	(392)
Total crédito y riesgos contingentes	339,084	36,300	14,005	389,389	(1,235)	(1,911)	(5,855)	(9,001)
31.12.20	Exposición de la cartera	Provisiones
En millones de euros	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL
Crédito	215,681	19,973	8,269	243,924	(918)	(1,069)	(3,633)	(5,620)
Riesgos contingentes	15,691	847	332	16,871	(15)	(19)	(101)	(135)
Total crédito y riesgos contingentes	231,373	20,820	8,601	260,794	(933)	(1,088)	(3,734)	(5,755)

Moratorias

Detalle moratorias1
30.09.21
España	Portugal	Total
Operaciones	Importe	Operaciones	Importe	Importe	% sobre cartera
Moratorias a particulares	15,672	759	22,774	1,538	2,297	1.2
Adquisición vivienda	6,122	597	21,101	1,438	2,035	1.4
Otras finalidades	9,550	161	1,673	101	262	0.6
del que: consumo	7,144	36	73	1	37	0.2
Moratorias a empresas	663	529	26,699	2,170	2,699	1.9
Sectores productivos ex-promotores	601	500	25,531	1,935	2,435	1.8
Promotores	62	29	1,168	235	265	4.4
Moratorias a sector público	-	-	9	38	38	0.2
Total moratorias vigentes	16,335	1,288	49,482	3,746	5,034	1.4
30.06.21
España	Portugal	Total
Operaciones	Importe	Operaciones	Importe	Importe	% sobre cartera
Moratorias a particulares	37,946	2,026	25,373	1,594	3,621	1.9
Adquisición vivienda	16,802	1,635	21,737	1,466	3,101	2.2
Otras finalidades	21,144	392	3,636	128	520	1.1
del que: consumo	15,499	94	1,990	22	116	0.6
Moratorias a empresas	1,071	897	27,431	2,233	3,131	2.1
Sectores productivos ex-promotores	987	852	26,215	1,994	2,847	2.0
Promotores	84	45	1,216	239	284	4.6
Moratorias a sector público	-	-	10	38	38	0.2
Total moratorias vigentes	39,017	2,924	52,814	3,866	6,789	1.9
31.12.20
España	Portugal	Total
Operaciones	Importe	Operaciones	Importe	Importe	% sobre cartera
Moratorias a particulares	122,213	8,204	68,722	2,932	11,136	9.2
Adquisición vivienda	71,597	6,473	39,233	2,495	8,968	10.5
Otras finalidades	50,616	1,732	29,489	437	2,168	6.2
del que: consumo	17,743	80	27,675	329	409	2.9
Moratorias a empresas	1,206	532	28,762	2,656	3,188	3.0
Sectores productivos ex-promotores	988	479	27,219	2,393	2,872	2.9
Promotores	218	54	1,543	263	316	5.5
Moratorias a sector público	-	-	4	32	32	0.2
Total moratorias vigentes	123,419	8,737	97,488	5,620	14,356	5.9
Moratorias en análisis	21	1	-	-	1	-
(1) Principalmente moratorias según RDL 8/2020, 11/2020, 25/2020, 26/2020 (10J/2020 en Portugal), 3/2021 o Acuerdo Sectorial.

Moratorias saldo, IFRS9 y LtV

Detalle moratorias: finalización vigentes, saldo vivo, IFRS9 y LtV
En millones de euros	4T21	1T22	2T22	Total
Particulares	2,167	128	2	2,297
Empresas	2,655	40	4	2,699
Sector público	38	-	-	38
Total moratorias vigentes	4,860	168	7	5,034
30.09.21	30.06.21
España	Portugal	Total	España	Portugal	Total
Moratorias a particulares	14,100	1,483	15,583	13,276	1,506	14,782
Adquisición vivienda	10,696	1,128	11,824	9,915	1,156	11,071
Otras finalidades	3,404	354	3,759	3,361	350	3,711
del que: consumo	1,196	336	1,532	1,257	336	1,593
Moratorias a empresas	509	464	973	144	513	657
Sectores productivos ex-promotores	479	446	926	129	491	619
Promotores	30	18	48	15	22	38
Moratorias a sector público	-	-	-	-	-	-
Total moratorias finalizadas	14,609	1,947	16,556	13,420	2,019	15,439
30.09.21
En millones de euros	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL
Particulares	10,804	5,424	1,652	17,880
Empresas	2,543	995	135	3,673
Sector público	35	3	-0	38
Total moratorias vigentes + finalizadas	13,382	6,422	1,787	21,591
30.06.21
En millones de euros	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL
Particulares	10,992	5,736	1,674	18,403
Empresas	2,703	955	130	3,788
Sector público	35	3	-0	38
Total moratorias vigentes + finalizadas	13,730	6,694	1,804	22,228
31.12.20
En millones de euros	Stage 1	Stage 2	Stage 3	TOTAL
Particulares	7,986	4,572	859	13,417
Empresas	2,677	616	82	3,375
Sector público	34	-0	-0	34
Total moratorias vigentes + finalizadas	10,697	5,188	941	16,826
30.09.21
En millones de euros	LTV ≤ 40%	40% < LTV ≤ 60%	60% < LTV ≤ 80%	LTV > 80%	TOTAL
Importe bruto	2,722	4,863	4,118	2,156	13,859
30.06.21
En millones de euros	LTV ≤ 40%	40% < LTV ≤ 60%	60% < LTV ≤ 80%	LTV > 80%	TOTAL
Importe bruto	2,695	4,957	4,307	2,214	14,172
31.12.20
En millones de euros	LTV ≤ 40%	40% < LTV ≤ 60%	60% < LTV ≤ 80%	LTV > 80%	TOTAL
Importe bruto	1,954	3,680	3,057	1,124	9,814

Financiacion hogares LtV

Distribución según porcentaje de Loan to value1
30.09.21
En millones de euros	LTV ≤ 40%	40% < LTV ≤ 60%	60% < LTV ≤ 80%	LTV > 80%	TOTAL
Importe bruto	41,517	49,181	34,279	15,826	140,802
del que: Dudosos	465	698	944	3,107	5,215
30.06.21
En millones de euros	LTV ≤ 40%	40% < LTV ≤ 60%	60% < LTV ≤ 80%	LTV > 80%	TOTAL
Importe bruto	42,046	49,698	35,059	15,371	142,174
del que: Dudosos	654	689	934	3,016	5,293
31.12.20
En millones de euros	LTV ≤ 40%	40% < LTV ≤ 60%	60% < LTV ≤ 80%	LTV > 80%	TOTAL
Importe bruto	25,548	31,184	20,692	7,449	84,873
del que: Dudosos	259	445	617	1,627	2,948
(1) 'Loan to Value' calculado en base a las últimas tasaciones disponibles de acuerdo con los criterios establecidos en la Circular 4/2016.

Emisiones

Información sobre las emisiones realizadas en 2021 por el Grupo
En millones de euros
Emisión	Importe	Fecha emisión	Vencimiento	Coste1	Demanda	Emisor
Deuda senior non preferred2	1,000	2/9/21	8 años	0,571 % (midswap +0,90 %)	3,700	CaixaBank
Deuda senior non preferred3	1,000	5/26/21	7 años	0,867 % (midswap +1,00 %)	2,100	CaixaBank
Deuda senior non preferred GBP 2,4	£500	6/3/21	5 años y 6 meses	1,523 % (UKT +1,32%)	£1.800	CaixaBank
Deuda senior non preferred CHF 5	CHF200	7/1/21	6 años	0,477 % (CHF midswap + 0,87 %)	CHF235	CaixaBank
Deuda subordinada Tier22	1,000	3/18/21	10 años y 3 meses	1,335 % (midswap +1,63 %)	2,200	CaixaBank
Additional Tier 1	750	9/14/21	Perpetuo	3,675 % (midswap + 3,857 %)	3,500	CaixaBank
(1) Corresponde a la yield de la emisión. (2) Bono verde. (3) Bono social. (4) Importe equivalente en euros: 579 millones. (5) Importe equivalente en euros: 182 millones.

Solvencia


Evolución y principales indicadores de solvencia
En millones de euros	30.09.20	31.12.20	31.03.21	30.06.21	30.09.21	Variación trimestral
Instrumentos CET1	24,657	25,546	36,017	34,528	34,828	300
Fondos propios contables	26,475	27,118	37,172	36,271	36,708	437
Capital	5,981	5,981	8,061	8,061	8,061	0
Resultado atribuido al Grupo	726	1,381	4,786	4,181	4,801	620
Reservas y otros	19,768	19,756	24,326	24,029	23,846	(183)
Otros instrumentos de CET11	(1,818)	(1,572)	(1,155)	(1,743)	(1,880)	(137)
Deducciones CET1	(6,464)	(5,892)	(6,547)	(6,135)	(6,125)	10
CET1	18,192	19,654	29,470	28,393	28,703	310
Instrumentos AT1	2,237	2,984	4,235	4,237	4,984	747
Deducciones AT1	0	0	0	0	0	0
TIER 1	20,430	22,637	33,705	32,630	33,687	1,057
Instrumentos T2	3,324	3,407	5,837	5,888	5,720	(168)
Deducciones T2	0	0	0	0	0	0
TIER 2	3,324	3,407	5,837	5,888	5,720	(168)
CAPITAL TOTAL	23,754	26,045	39,542	38,518	39,407	889
Otros instrumentos subordinados comp. MREL	5,664	6,665	8,842	10,598	10,603	5
MREL subordinado	29,417	32,709	48,384	49,116	50,010	894
Otros instrumentos computables MREL	5,111	5,111	6,375	6,378	6,379	1
MREL	34,528	37,820	54,759	55,494	56,389	895
0
Activos ponderados por riesgo	145,731	144,073	208,585	220,881	220,354	(527)
Ratio CET1	12.5%	13.6%	14.1%	12.9%	13.0%	0.1%
Ratio Tier 1	14.0%	15.7%	16.2%	14.8%	15.3%	0.5%
Ratio Capital Total	16.3%	18.1%	19.0%	17.4%	17.9%	0.5%
Buffer MDA2	5,891	7,984	12,571	10,314	10,667	353
Ratio MREL subordinada	20.2%	22.7%	23.2%	22.2%	22.7%	0.5%
Ratio MREL	23.7%	26.3%	26.3%	25.1%	25.6%	0.5%
Leverage Ratio	5.1%	5.6%	5.4%	5.1%	5.2%	0.1%
Ratio CET1 individual	14.1%	15.1%	15.9%	13.4%	13.4%	0
Ratio Tier 1 individual	15.7%	17.4%	18.1%	15.5%	15.9%	0.4%
Ratio Capital Total individual	18.2%	19.9%	21.2%	18.4%	18.7%	0.3%
APRs individual	134,979	132,806	189,616	203,417	201,915	(1,502)
Resultado individual	254	688	4,601	3,490	3,565	0
ADIs3	2,919	3,308	7,655	6,572	6,466	(106)
Buffer MDA individual2	9,541	10,778	16,842	12,986	12,921	(65)
Leverage ratio individual	5.7%	6.2%	5.8%	5.2%	5.2%	0
Datos de junio 2021 actualizados con última información oficial. (1) Incluye, principalmente, previsión de dividendos, ajuste transitorio IFRS9 y OCIs. (2) Buffer MDA (importe máximo distribuible): nivel de capital por debajo del cual existen limitaciones al pago de dividendos, a la retribución variable y al pago de intereses a los titulares de valores de capital de nivel 1 adicional. Se define como los requerimientos de capital de Pilar 1 + Pilar 2 + colchones de capital + posibles déficits de AT1 y T2. Aplica el menor entre el individual y el consolidado. (3) No incluye prima de emisión.

P&G Segmentos


Cuenta de Pérdidas y Ganancias del Grupo CaixaBank por segmentos de negocio
Bancario y seguros	Participaciones	BPI	Grupo
En millones de euros	Total	Extraordinarios fusión	Recurrente
Margen de intereses	4,109	4,109	(30)	337	4,416
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación	208	208	282	18	507
Comisiones netas	2,400	2,400	204	2,604
Resultado de operaciones financieras	105	105	14	11	130
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	479	479	479
Otros ingresos y gastos de explotación	(391)	(391)	(8)	(28)	(427)
Margen bruto	6,911	6,911	258	542	7,711
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,011)	(4,011)	(3)	(340)	(4,353)
Gastos extraordinarios	(2,019)	(2,019)	(1)	(2,020)
Margen de explotación	881	(2,019)	2,900	255	201	1,337
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	2,900	2,900	255	202	3,357
Pérdidas por deterioro activos financieros	(488)	(488)	(5)	(493)
Otras dotaciones a provisiones	(343)	(157)	(186)	(16)	(359)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	4,275	4,303	(28)	1	4,275
Resultado antes de impuestos	4,325	2,127	2,197	255	180	4,760
Impuesto sobre Sociedades	78	652	(574)	7	(44)	41
Resultado después de impuestos	4,402	2,779	1,623	262	137	4,801
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	(0)	(0)	(0)
Resultado atribuido al Grupo	4,403	2,779	1,623	262	137	4,801

P&G Segmentos PF


Cuenta de Pérdidas y Ganancias del Grupo CaixaBank por segmentos de negocio (proforma)
Bancario y seguros	Participaciones	BPI	Grupo
En millones de euros
Margen de intereses	4,557	(30)	337	4,864
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación	220	281	18	519
Comisiones netas	2,682	204	2,886
Resultado de operaciones financieras	115	14	11	140
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	479	479
Otros ingresos y gastos de explotación	(432)	(8)	(28)	(468)
Margen bruto	7,622	258	542	8,421
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,455)	(3)	(340)	(4,797)
Gastos extraordinarios	(1)	(1)
Margen de explotación	3,167	255	201	3,623
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	3,167	255	202	3,624
Pérdidas por deterioro activos financieros	(611)	(5)	(616)
Otras dotaciones a provisiones	(210)	(16)	(226)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	(50)	1	(50)
Resultado antes de impuestos	2,296	255	180	2,731
Impuesto sobre Sociedades	(607)	7	(44)	(644)
Resultado después de impuestos	1,689	261	137	2,087
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	(0)	(0)
Resultado proforma comparable	1,689	261	137	2,087
- Resultado Bankia sin gastos extraordinarios (neto)	(66)	1	(65)
+ Impactos extraordinarios asociados a la fusión (netos)	2,779	2,779
Resultado atribuido al Grupo (resultado contable)	4,403	262	137	4,801

Neg. banc. y seg. P&G ia


Negocio bancario y seguros - Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución interanual
Proforma
En millones de euros	9M21	9M20	Var. %	9M21	9M20	Var. %
CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Margen de intereses	4,109	3,385	21.4	4,557	4,804	(5.1)
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación	208	174	19.5	220	210	4.9
Comisiones netas	2,400	1,727	39.0	2,682	2,565	4.6
Resultado de operaciones financieras	105	198	(47.1)	115	343	(66.4)
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	479	441	8.6	479	441	8.6
Otros ingresos y gastos de explotación	(391)	(207)	88.5	(432)	(390)	10.8
Margen bruto	6,911	5,718	20.9	7,622	7,973	(4.4)
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,011)	(3,142)	27.7	(4,455)	(4,434)	0.5
Gastos extraordinarios	(2,019)	0
Margen de explotación	881	2,576	(65.8)	3,167	3,539	(10.5)
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	2,900	2,576	12.6	3,167	3,539	(10.5)
Pérdidas por deterioro activos financieros	(488)	(1,582)	(69.1)	(611)	(2,394)	(74.5)
Otras dotaciones a provisiones	(343)	(206)	66.4	(210)	(149)	40.8
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	4,275	(95)	(50)	(148)	(65.9)
Resultado antes de impuestos	4,325	694	2,296	849
Impuesto sobre Sociedades	78	(136)	(607)	(109)
Resultado después de impuestos	4,402	557	1,689	739
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	(0)	(1)	(65.4)	(0)	(1)	(83.6)
Resultado atribuido al Grupo	4,403	558	1,689	740
0	0	0	0	0
DETALLES DE LA CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS	0	0	0	0	0
Ingresos core	7,181	5,704	25.9	7,923	8,000	(1.0)
Comisiones bancarias, valores y otros	1,333	980	36.1	1,513	1,540	(1.7)
Recurrentes	1,190	837	42.1	1,364	1,359	0.4
Banca mayorista	143	142	0.5	150	181	(17.4)
Comercialización de seguros	182	109	66.6	224	209	7.2
Productos de ahorro a largo plazo	885	638	38.7	944	816	15.8
Fondos de inversión, cartera y sicav's	546	381	43.2	590	507	16.3
Planes de pensiones	213	163	30.7	228	215	6.3
Unit Link y otros	126	94	34.3	126	94	34.1
Comisiones netas	2,400	1,727	39.0	2,682	2,565	4.6
Gastos de personal	(2,541)	(1,965)	29.3	(2,815)	(2,761)	2.0
Gastos generales	(1,026)	(811)	26.4	(1,149)	(1,184)	(3.0)
Amortizaciones	(444)	(366)	21.5	(490)	(489)	0.3
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,011)	(3,142)	27.7	(4,455)	(4,434)	0.5
Gastos extraordinarios	(2,019)	0
0	0	0	0	0	0
OTROS INDICADORES	0	0	0
ROTE1	8.4%	4.3%	4.1
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios (12 meses)	56.8%	55.8%	1.0
Coste del riesgo (12 meses)	0.27%	0.80%	(0.5)
Clientes	18.9	13.5	40.0
Empleados	46,442	30,851	50.5
Oficinas	5,769	3,886	48.5
de las que Retail	5,415	3,672	47.5
Terminales de autoservicio	13,678	8,851	54.5
(1) La ratio excluye: los resultados extraordinarios netos asociados a la fusión por importe de +2.779MM€ y la plusvalía de la venta parcial de Comercia en el 4T20 (+420 millones de euros). Adicionalmente se deduce el cupón de la parte de la emisión del AT1 asignada a este negocio.

Neg. banc. y seg. P&G vt


Negocio bancario y seguros - Cuenta de Pérdidas y Ganancias: evolución trimestral
En millones de euros	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Margen de intereses	1,483	1,534	1,540	1,646	1,622
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación	95	63	62	105	99
Comisiones netas	890	915	877	926	861
Resultado de operaciones financieras	39	34	42	67	40
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	162	154	164	156	150
Otros ingresos y gastos de explotación	(91)	(242)	(98)	(344)	(72)
Margen bruto	2,579	2,456	2,587	2,556	2,700
Gastos de administración y amortización recurrentes	(1,489)	(1,487)	(1,479)	(1,435)	(1,453)
Gastos extraordinarios
Margen de explotación	1,090	969	1,109	1,121	1,247
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	1,090	969	1,109	1,121	1,247
Pérdidas por deterioro activos financieros	(151)	(148)	(312)	(545)	(598)
Otras dotaciones a provisiones	(63)	(75)	(71)	(45)	59
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	(12)	(19)	(20)	430	(81)
Resultado antes de impuestos	863	728	705	961	627
Impuesto sobre Sociedades	(213)	(199)	(195)	(64)	(135)
Resultado después de impuestos	650	529	510	897	492
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	(0)	(0)	1	1
Resultado atribuido al Grupo	650	529	510	896	492
0	0	0	0	0
DETALLES DE LA CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS	0	0	0	0	0
Ingresos core	2,623	2,660	2,640	2,827	2,721
Comisiones bancarias, valores y otros	492	528	493	538	515
Recurrentes	450	463	451	483	462
Banca mayorista	42	66	42	55	53
Comercialización de seguros	66	73	85	70	66
Productos de ahorro a largo plazo	332	314	299	317	280
Fondos de inversión, cartera y sicav's	208	196	186	187	174
Planes de pensiones	79	75	74	89	74
Unit Link y otros	45	42	39	41	32
Comisiones netas	890	915	877	926	861
Gastos de personal	(947)	(939)	(929)	(903)	(895)
Gastos generales	(377)	(387)	(384)	(374)	(393)
Amortizaciones	(165)	(160)	(165)	(158)	(166)
Gastos de administración y amortización recurrentes	(1,489)	(1,487)	(1,479)	(1,435)	(1,453)
Gastos extraordinarios
0	0	0	0	0

Neg. banc. y seg. Balance


Negocio bancario y seguros - Balance
30.09.21	30.06.21	Var. %	31.12.20	Var. %	Var. orgánica %
En millones de euros
BALANCE
Activo	642,092	631,151	1.7	410,690	56.3	6.7
Pasivo	611,188	600,652	1.8	389,083	57.1	7.2
Capital asignado	30,875	30,470	1.3	21,582	43.1	(1.3)
0
CRÉDITOS	0
Crédito a particulares	172,660	178,398	(3.2)	106,941	61.5	(5.9)
Adquisición de vivienda	129,224	131,130	(1.5)	73,586	75.6	(5.9)
Otras finalidades	43,435	47,269	(8.1)	33,355	30.2	(5.8)
del que: Consumo	17,047	17,350	(1.7)	12,753	33.7	(5.4)
Crédito a empresas	134,113	136,056	(1.4)	96,331	39.2	(5.4)
Sectores productivos ex-promotores	128,235	129,985	(1.3)	90,767	41.3	(5.1)
Promotores	5,878	6,070	(3.2)	5,564	5.6	(11.9)
Sector Público	22,024	22,116	(0.4)	15,005	46.8	6.9
Crédito a la clientela bruto	328,796	336,570	(2.3)	218,277	50.6	(4.8)
del que: cartera sana	316,074	323,779	(2.4)	210,584	50.1	(5.0)
de los que: dudosos	12,722	12,791	(0.5)	7,693	65.4	1.1
Fondos para insolvencias	(8,030)	(8,100)	(0.9)	(5,105)	57.3	(8.5)
Crédito a la clientela neto	320,766	328,470	(2.3)	213,172	50.5	(4.7)
Riesgos contingentes	25,171	24,729	1.8	15,254	65.0	5.4
0
RECURSOS	0
Recursos de la actividad de clientes	349,784	343,869	1.7	216,432	61.6	5.7
Ahorro a la vista	321,865	314,549	2.3	202,980	58.6	8.7
Ahorro a plazo	27,919	29,320	(4.8)	13,451	(38.7)
Pasivos por contratos de seguros	61,641	61,384	0.4	59,360	3.8	3.8
del que: Unit Link y otros	17,740	17,144	3.5	14,607	21.4	21.4
Cesión temporal de activos y otros	2,077	2,087	(0.5)	2,044	1.6	1.6
Recursos en balance	413,502	407,340	1.5	277,835	48.8	5.3
Fondos de inversión, carteras y Sicav's	100,316	99,052	1.3	65,852	52.3	14.2
Planes de pensiones	46,701	46,416	0.6	35,328	32.2	7.5
Activos bajo gestión	147,018	145,468	1.1	101,180	45.3	11.9
Otras cuentas	11,971	13,813	(13.3)	3,778	63.1
Total recursos de clientes	572,490	566,621	1.0	382,794	49.6	7.6
0	0	0	0
CALIDAD DE ACTIVO	0	0	0	0
Ratio de morosidad (%)	3.8%	3.7%	3.4%	0.4	0.1
Ratio de cobertura de la morosidad (%)	63%	63%	65%	(2)	(5)

P&L Aseguradora ia


Actividad aseguradora: evolución interanual
VidaCaixa1	Proforma
9M21	9M20	Var. %	9M21	9M20	Var. %
En millones de euros
Margen de intereses	241	257	(6.2)	241	257	(6.2)
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación	173	152	13.9	206	190	8.0
Comisiones netas	(49)	(70)	(29.6)	(11)	(33)	(66.2)
Resultado de operaciones financieras	6	3	115.0	6	3
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	483	441	9.3	483	441	9.3
Otros ingresos y gastos de explotación	0	1	0	0	0	(25.7)
Margen bruto	855	784	8.9	925	860	7.6
Gastos de administración y amortización recurrentes	(103)	(97)	6.4	(112)	(107)	4.9
Gastos extraordinarios	(2)	0	0	0	0	0
Margen de explotación	750	688	9.0	813	753	8.0
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	751	688	9.3	813	753	8.0
Pérdidas por deterioro activos financieros	0	0	0	0	0	0
Otras dotaciones a provisiones	0	0	0	0	0	0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	0	0	0	0	0	0
Resultado antes de impuestos	750	688	9.0	813	753	8.0
Impuesto sobre Sociedades	(169)	(160)	5.6	(178)	(168)	6.3
Resultado después de impuestos	581	528	10.1	635	585	8.5
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	0	0	0	0	0
Resultado atribuido al Grupo	581	528	10.1	635	585	8.5
(1) Visión societaria de Vidacaixa previa a ajustes de consolidación.

P&L Aseguradora vt


Actividad aseguradora: evolución trimestral PF
3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Margen de intereses	81	79	81	85	87
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación	89	58	59	99	89
Comisiones netas	2	(4)	(9)	21	(12)
Resultado de operaciones financieras	4	1	2	2	1
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	162	157	164	156	150
Otros ingresos y gastos de explotación1	0	0	0	136	(0)
Margen bruto	337	292	296	499	315
Gastos de administración y amortización recurrentes	(37)	(37)	(38)	(33)	(35)
Gastos extraordinarios	0	0	0	0	0
Margen de explotación	300	255	258	466	279
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	300	255	258	466	279
Pérdidas por deterioro activos financieros	0	0	0	0	0
Otras dotaciones a provisiones	(0)	0	0	0	0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	0	0	0	0	0
Resultado antes de impuestos	300	255	258	466	279
Impuesto sobre Sociedades	(63)	(57)	(59)	(67)	(56)
Resultado después de impuestos	238	198	199	399	223
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	0	0	0	0
Resultado atribuido al Grupo	238	198	199	399	223
(1) Otros ingresos y gastos de explotación incluyen, en el cuarto trimestre de 2020, el registro del ingreso asociado al último earnout de SegurCaixa Adeslas por 135 millones de euros.

Neg. participadas P&G ia


Negocio de participaciones: evolución interanual
Proforma
En millones de euros	9M21	9M20	Var. %	9M21	9M20	Var. %
Margen de intereses	(30)	(64)	(53.3)	(30)	(65)	(53.5)
Ingresos por dividendos	149	90	65.5	149	90	65.5
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	132	36	132	34
Comisiones netas	0	0	0	0	0	0
Resultado de operaciones financieras	14	(8)	14	(8)
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	0	0	0	0	0	0
Otros ingresos y gastos de explotación	(8)	0	0	(8)	0	0
Margen bruto	258	54	258	51
Gastos de administración y amortización recurrentes	(3)	(3)	0	(3)	(3)	0
Gastos extraordinarios	0	0	0	0	0	0
Margen de explotación	255	51	255	48
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	255	51	255	48
Pérdidas por deterioro activos financieros	0	0	0	0	0	0
Otras dotaciones a provisiones	0	0	0	0	0	0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	0	0	0	0	0	0
Resultado antes de impuestos	255	51	255	48
Impuesto sobre Sociedades	7	17	(61.3)	7	17	(61.5)
Resultado después de impuestos	262	68	261	66
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	0	0	0	0	0
Resultado atribuido al Grupo	262	68	261	66
ROTE sin aspectos singulares1	42.7%	7.8%	34.9
(1) El ROTE del 9M21 excluye la provisión sobre Erste Group Bank en el cuarto trimestre de 2020 (-311 millones de euros netos). Adicionalmente se deduce el cupón de la parte de la emisión del AT1 asignada a este negocio.

Neg. participadas P&G vt


Negocio de participaciones: evolución trimestral PF
En millones de euros	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
Margen de intereses	(8)	(10)	(13)	(13)	(18)
Ingresos por dividendos	0	149	0	50	0
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	49	62	21	8	28
Comisiones netas	0	0	0	0	0
Resultado de operaciones financieras	12	1	1	(1)	(3)
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	0	0	0	0	0
Otros ingresos y gastos de explotación	0	(8)	0	(3)	0
Margen bruto	54	194	9	41	8
Gastos de administración y amortización recurrentes	(1)	(1)	(1)	(1)	(1)
Gastos extraordinarios	0	0	0	0	0
Margen de explotación	53	193	8	40	7
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	53	193	8	40	7
Pérdidas por deterioro activos financieros	0	0	0	0	0
Otras dotaciones a provisiones	0	0	0	0	0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros1	0	0	0	(311)	0
Resultado antes de impuestos	53	193	8	(271)	7
Impuesto sobre Sociedades	(1)	5	3	7	5
Resultado después de impuestos	52	198	12	(264)	12
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	0	0	0	0
Resultado atribuido al Grupo	52	198	12	(264)	12
(1) En la evolución trimestral del epígrafe Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros, destaca en el cuarto trimestre de 2020, el registro de la provisión, con criterios conservadores, asociada a Erste Group debido al impacto de la Covid-19 en el entorno económico, así como al alargamiento del escenario de bajos tipos de interés.

Neg. participadas Balance


Negocio de participaciones: balance
En millones de euros	30.09.21	30.06.21	Var. %	31.12.20	Var. %	Var. orgánica %
BALANCE
Activo
Participaciones (Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global e Inversiones en negocios conjuntos y asociadas) y otros2	3,571	3,463	3.1	3,267	9.3	5.8
Pasivo
Financiación intragrupo y otros pasivos	2,765	2,697	2.5	2,565	7.8	4.8
Capital asignado3	807	766	5.3	702	14.9	9.8
(2) Las cifras a cierre del 31 de diciembre de 2020 no incluyen la participación en Gramina Homes, incorporada en la fusión. (3) El capital asignado a BFA y BCI se corresponde con el requerido en el subconsolidado de BPI para dichas participaciones.

BPI


BPI
En millones de euros	9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Margen de intereses	337	327	3.1	113	112	111	118	109
Ingresos por dividendos y resultados de entidades valoradas por el método de la participación	18	14	25.8	5	7	6	4	5
Comisiones netas	204	178	15.0	74	67	64	67	59
Resultado de operaciones financieras	11	(8)	(2)	3	9	6	4
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	0	0	0	0	0	0	0	0
Otros ingresos y gastos de explotación	(28)	(22)	31.5	4	(19)	(13)	7	(1)
Margen bruto	542	489	10.8	195	170	177	201	177
Gastos de administración y amortización recurrentes	(340)	(340)	(0.1)	(116)	(110)	(113)	(99)	(115)
Gastos extraordinarios	(1)	0	0	0	(1)	0	0	0
Margen de explotación	201	149	34.8	79	58	64	103	62
Margen de explotación sin gastos extraordinarios	202	149	35.6	79	60	64	103	62
Pérdidas por deterioro activos financieros	(5)	(12)	(59.0)	(13)	(7)	15	(8)	6
Otras dotaciones a provisiones	(16)	(1)	(10)	(5)	(1)	(18)	0
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	1	3	(81.6)	0	0	0	25	2
Resultado antes de impuestos	180	138	30.2	55	47	78	101	71
Impuesto sobre Sociedades	(44)	(38)	15.4	(13)	(10)	(20)	(28)	(15)
Resultado después de impuestos	137	101	35.7	42	36	58	73	55
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0	0	0	0	0	0	0	0
Resultado atribuido al Grupo	137	101	35.7	42	36	58	73	55
DETALLES DE LA CUENTA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
Ingresos core	557	518	7.6	193	183	181	189	174
Comisiones bancarias, valores y otros	120	105	14.5	43	41	36	37	35
Recurrentes	119	104	14.8	43	40	36	36	35
Banca mayorista	1	1	(7.1)	0	0	0	1	0
Comercialización de seguros	39	37	4.0	13	12	14	19	13
Productos de ahorro a largo plazo	45	35	28.1	18	14	14	11	11
Fondos de inversión, cartera y sicav's	29	24	20.6	12	8	9	8	8
Planes de pensiones	1	1	12.9	0	0	0	0	0
Unit Link y otros	16	11	45.7	6	5	4	3	4
Comisiones netas	204	178	15.0	74	67	64	67	59
Gastos de personal	(177)	(185)	(4.1)	(61)	(57)	(59)	(55)	(61)
Gastos generales	(108)	(110)	(2.1)	(36)	(36)	(36)	(27)	(37)
Amortizaciones	(55)	(45)	21.4	(19)	(18)	(17)	(16)	(16)
Gastos de administración y amortización recurrentes	(340)	(340)	(0.1)	(116)	(110)	(113)	(99)	(115)
Gastos extraordinarios	(1)	0	0	0	(1)	0	0	0
OTROS INDICADORES	0	0	0	0	0	0
ROTE sin aspectos singulares1	6.3%	4.3%	2.0	6.3%	6.6%	5.8%	4.2%	4.3%
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios (12 meses)	59.0%	67.0%	(8.0)	59.0%	60.2%	60.8%	63.5%	67.0%
Clientes	1.8	1.9	(2.7)	1.8	1.9	1.9	1.9	1.9
Empleados	4,538	4,766	(4.8)	4,538	4,562	4,597	4,622	4,766
Oficinas	374	429	(12.8)	374	385	403	422	429
de las que Retail	316	365	(13.4)	316	326	343	360	365
Terminales de autoservicio	1,440	1,484	(3.0)	1,440	1,458	1,460	1,456	1,484
(1) Las ratios (12 meses) de los distintos periodos excluyen los siguientes importes netos de impuestos: - Gastos extraordinarios del 2T21 - Liberación de provisiones correspondiente al recálculo trimestral por el paso del tiempo de la pérdida esperada asociada a los fondos por ajustes en riesgo de crédito constituidos en la adquisición de BPI (20 millones en 9M21 y 131 millones en 9M20). - Adicionalmente, se deduce el cupón de la parte de la emisión del AT1 asignada a este negocio
En millones de euros	30.09.21	30.06.21	Var. %	31.12.20	Var. %
BALANCE
Activo	40,075	39,474	1.5	37,564	6.7
Pasivo	36,661	36,168	1.4	34,595	6.0
Capital asignado	3,414	3,306	3.3	2,969	15.0

CRÉDITOS
Crédito a particulares	14,517	14,194	2.3	13,708	5.9
Adquisición de vivienda	12,736	12,434	2.4	11,989	6.2
Otras finalidades	1,782	1,760	1.3	1,719	3.7
del que: Consumo	1,478	1,425	3.7	1,417	4.3
Crédito a empresas	10,529	10,281	2.4	10,094	4.3
Sectores productivos ex-promotores	10,366	10,117	2.5	9,938	4.3
Promotores	164	164	(0.3)	156	5.0
Sector Público	2,086	1,966	6.1	1,845	13.1
Crédito a la clientela bruto	27,133	26,441	2.6	25,647	5.8
del que: Cartera sana	26,555	25,910	2.5	25,070	5.9
de los que: Dudosos	578	531	8.9	576	0.4
Fondos para insolvencias	(524)	(509)	3.0	(515)	1.7
Crédito a la clientela neto	26,609	25,932	2.6	25,131	5.9
Riesgos contingentes	1,701	1,648	3.2	1,616	5.2

RECURSOS
Recursos de la actividad de clientes	27,767	27,322	1.6	25,802	7.6
Ahorro a la vista	19,329	18,888	2.3	17,344	11.4
Ahorro a plazo	8,439	8,434	0.1	8,458	(0.2)
Cesión temporal de activos y otros	8	10	(15.7)	13	(35.2)
Recursos en balance	27,776	27,332	1.6	25,815	7.6
Fondos de inversión, carteras y Sicav's	6,205	5,988	3.6	5,463	13.6
Activos bajo gestión	6,205	5,988	3.6	5,463	13.6
Otras cuentas	860	1,052	(18.3)	1,336	(35.7)
Total recursos de clientes	34,840	34,372	1.4	32,614	6.8
Pro-memoria	0
Contratos de seguros comercializados1	4,336	4,256	1.9	4,334	-0

CALIDAD DE ACTIVO
Ratio de morosidad (%)	2.2%	2.1%	0.1	2.3%	(0.1)
Ratio de cobertura de la morosidad (%)	89%	94%	(5)	88%	1
(1) Corresponde a los seguros de BPI Vida e Pensoes que societariamente dependen de VidaCaixa, registrándose en el negocio bancario y seguros, pero que son comercializados por BPI.

Activos totales medios Contable


Rentabilidad proforma sobre activos totales medios
3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
Datos en %
Ingresos por intereses	1.20	1.25	1.48	1.50	1.50
Gastos por intereses	(0.28)	(0.27)	(0.41)	(0.41)	(0.42)
Margen de intereses	0.92	0.98	1.07	1.09	1.08
Ingresos por dividendos	0.00	0.09	0.00	0.05	0.00
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación	0.08	0.07	0.05	0.07	0.11
Comisiones netas	0.55	0.59	0.59	0.58	0.56
Resultado de operaciones financieras	0.03	0.02	0.04	0.05	0.04
Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro	0.09	0.09	0.15	0.14	0.13
Otros ingresos y gastos de explotación	(0.05)	(0.16)	(0.06)	(0.11)	(0.03)
Margen bruto	1.62	1.68	1.84	1.87	1.89
Gastos de administración y amortización recurrentes	(0.92)	(0.95)	(1.02)	(0.95)	(1.00)
Margen de explotación	0.70	0.73	0.82	0.92	0.89
Pérdidas por deterioro de activos financieros	(0.09)	(0.09)	(0.16)	(0.28)	(0.23)
Otras dotaciones a provisiones	(0.04)	(0.05)	(0.04)	(0.03)	(0.02)
Ganancias/pérdidas en baja de activos y otros	(0.01)	(0.01)	0.00	0.02	(0.04)
Resultado antes de impuestos	0.56	0.58	0.62	0.63	0.60
Impuesto sobre Sociedades	(0.13)	(0.12)	(0.16)	(0.06)	(0.14)
Resultado después de impuestos	0.43	0.46	0.46	0.57	0.46
Resultado atribuido a intereses minoritarios y otros	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
Resultado atribuido al Grupo	0.43	0.46	0.46	0.57	0.46
Activos totales medios netos (en millones de euros)	690,460	671,368	454,329	456,953	450,730

Rendimientos y Costes Contable


Rendimientos y cargas asimiladas trimestrales
3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %	S.medio	R/C	Tipo %
Intermediarios financieros	114,742	252	0.87	90,624	237	1.05	58,905	149	1.03	59,461	154	1.03	56,521	130	0.91
Cartera de créditos	(a)	336,605	1,386	1.63	339,866	1,418	1.67	227,891	1,030	1.83	229,195	1,094	1.90	227,006	1,097	1.92
Valores representativos de deuda	78,021	46	0.23	81,848	49	0.24	41,416	61	0.59	42,706	62	0.58	43,819	63	0.57
Otros activos con rendimiento	63,755	392	2.44	63,497	379	2.40	66,103	413	2.53	66,736	412	2.45	65,052	410	2.51
Resto de activos	97,337	9	- 0	95,533	4	- 0	60,014	1	- 0	58,855	3	- 0	58,332	1	- 0
Total activos medios	(b)	690,460	2,085	1.20	671,368	2,087	1.25	454,329	1,654	1.48	456,953	1,725	1.50	450,730	1,701	1.50
Intermediarios financieros	115,452	(126)	0.43	109,060	(96)	0.35	65,016	(62)	0.38	64,159	(66)	0.41	64,467	(64)	0.39
Recursos de la actividad minorista	(c)	371,366	2	- 0	362,009	(2)	- 0	236,670	(3)	0.01	240,052	(4)	0.01	237,387	(9)	0.02
Empréstitos institucionales y valores negociables	48,122	(37)	0.30	47,690	(35)	0.29	29,113	(44)	0.61	30,433	(47)	0.62	30,621	(59)	0.76
Pasivos subordinados	9,841	(8)	0.34	9,727	(7)	0.30	6,218	(16)	1.07	5,983	(18)	1.18	5,400	(18)	1.36
Otros pasivos con coste	83,215	(313)	1.49	75,907	(297)	1.57	76,136	(327)	1.74	75,884	(322)	1.69	73,730	(318)	1.71
Resto de pasivos	62,464	(14)	- 0	66,975	(14)	- 0	41,176	(11)	- 0	40,442	(15)	- 0	39,125	(11)	- 0
Total recursos medios	(d)	690,460	(496)	0.28	671,368	(451)	0.27	454,329	(463)	0.41	456,953	(472)	0.41	450,730	(479)	0.42
Margen de intereses	1,589	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,636	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,191	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,253	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1,222	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A
Diferencial de la clientela (%)	(a-c)	1.63	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.67	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.82	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.89	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.90	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A
Diferencial de balance (%)	(b-d)	0.92	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	0.98	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.07	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.09	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A	1.08	ERROR:#N/A	ERROR:#N/A

Comisiones Contable


Comisiones
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Comisiones bancarias, valores y otros	1,453	1,085	34.0	536	569	349	358	360
Recurrentes	1,309	941	39.1	493	503	314	321	317
Banca mayorista	144	144	0.4	43	66	36	37	43
Comercialización de seguros	221	146	50.7	79	85	56	56	49
Productos de ahorro a largo plazo	930	674	38.1	350	327	253	256	229
Fondos de inversión, carteras y sicav's	575	405	41.8	220	204	151	141	138
Planes de pensiones	214	163	30.6	79	76	59	71	56
Unit Link y otros1	142	105	35.5	51	47	43	44	36
Comisiones netas	2,604	1,905	36.7	964	981	659	671	638
(1) Incluye ingresos correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada).

Ingresos cartera RV Contable


Ingresos de la cartera de participadas
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Ingresos por dividendos	152	96	59.3	1	151	0	52	2
Entidades valoradas por el método de la participación	355	218	62.5	150	129	77	88	122
Ingresos de la cartera de participadas	507	314	61.5	150	280	77	140	123

ROF Contable


Resultado de operaciones financieras
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Resultado de operaciones financieras	130	182	(28.6)	50	38	42	56	40

Ing. Seguros Contable


Ingresos y gastos amparados por contratos de seguro o reaseguro
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Ingresos y gastos por contratos de seguro o reaseguro	479	441	8.6	162	154	164	156	150

Otros ingresos y gastos Contabl


Otros ingresos y gastos de explotación
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Contribuciones y tasas	(200)	(127)	57.9	0	(181)	(19)	(243)	0
Otros ingresos y gastos inmobiliarios (incluye IBI en 1T)	(53)	(22)	(18)	(14)	(20)	(1)	1
Otros	(173)	(80)	(69)	(73)	(31)	117	(31)
Otros ingresos y gastos de explotación	(427)	(229)	86.4	(88)	(268)	(70)	(127)	(30)

Gastos adm. y amortización Cont


Margen bruto y gastos
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Margen Bruto	7,711	6,260	23.2	2,828	2,820	2,063	2,149	2,143
Gastos de personal	(2,721)	(2,152)	26.4	(1,009)	(997)	(715)	(689)	(698)
Gastos generales	(1,134)	(922)	23.0	(413)	(423)	(298)	(277)	(303)
Amortizaciones	(499)	(411)	21.5	(184)	(178)	(136)	(129)	(139)
Gastos administración y amortización recurrentes	(4,353)	(3,485)	24.9	(1,606)	(1,598)	(1,149)	(1,095)	(1,140)
Gastos extraordinarios	(2,020)	0	(49)	(1,930)	(40)	0	0
Ratio de eficiencia (%) (12 meses)	75.7	56.4	19.3	75.7	75.8	54.0	54.5	56.4
Ratio de eficiencia sin extraordinarios (%) (12 meses)	55.3	56.4	(1.2)	55.3	54.3	53.5	54.5	56.4
Ingresos core	7,708	6,158	25.2	2,809	2,833	2,066	2,152	2,094
Gastos de administración y amortización recurrentes	(4,353)	(3,485)	24.9	(1,606)	(1,598)	(1,149)	(1,095)	(1,140)
Ratio de eficiencia core (12 meses)	55.3	56.3	(1.1)	55.3	54.5	54.5	55.1	56.3

Pérdidas por deterioro Cont


Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras provisiones
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Dotaciones para insolvencias	(493)	(1,594)	(69.1)	(165)	(155)	(174)	(321)	(260)
Otras dotaciones a provisiones	(359)	(207)	73.4	(204)	(106)	(49)	(40)	(23)
Pérdidas por deterioro de activos financieros y otras dotaciones a provisiones	(852)	(1,801)	(52.7)	(369)	(261)	(223)	(361)	(283)

G_P baja activos PF Cont


Ganancias / pérdidas en la baja de activos y otros
9M21	9M20	Var. %	3T21	2T21	1T21	4T20	3T20
En millones de euros
Extraordinarios integración	4,303	0	0	3	0	4,300	0	0
Resultados inmobiliarios	8	(47)	1	(5)	12	(88)	(23)
Otros	(35)	(45)	(34.7)	(12)	(13)	(10)	112	(19)
Ganancias / pérdidas en baja de activos y otros	4,275	(92)	(9)	(18)	4,303	25	(42)

Aviso legal

La finalidad de este documento es exclusivamente informativa y no pretende prestar un servicio de asesoramiento financiero ni debe entenderse de ningún modo como una oferta de venta, intercambio, adquisición o invitación para adquirir cualquier clase de valores, producto o servicios financieros de CaixaBank, S. A. (en lo sucesivo, la Compañía) o de cualquier otra de las sociedades mencionadas en él. Toda persona que en cualquier momento adquiera un valor debe hacerlo únicamente en base a su propio juicio y/o por la idoneidad del valor para su propósito y ello exclusivamente sobre la base de la información pública contenida en la documentación elaborada y registrada por el emisor en el contexto de la oferta o emisión de valores concreta de la que se trate, habiendo recibido el asesoramiento profesional correspondiente, si lo considera necesario o apropiado según las circunstancias, y no basándose en la información contenida en este documento.

Este documento puede contener manifestaciones sobre previsiones y estimaciones sobre negocios y rentabilidades futuras, particularmente en relación con la información relativa a inversiones y sociedades participadas, elaborada fundamentalmente sobre la base de estimaciones realizadas por la Compañía. Estas previsiones y estimaciones representan los juicios actuales de la Compañía sobre expectativas futuras de negocios, pero determinados riesgos, incertidumbres y otros factores relevantes podrían conllevar que los resultados fueran sustancialmente diferentes de los esperados. Estos factores, entre otros, hacen referencia a la situación del mercado, cuestiones de orden macroeconómico, directrices regulatorias y gubernamentales, movimientos en los mercados bursátiles nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés, cambios en la posición financiera de nuestros clientes, deudores o contrapartes, etc. Estos elementos, junto con los factores de riesgo indicados en informes pasados o futuros, podrían afectar adversamente a nuestro negocio y al comportamiento y resultados descritos. Otras variables desconocidas o imprevisibles, o en las que exista incertidumbre sobre su evolución y/o sus potenciales impactos, pueden hacer que los resultados difieran materialmente de aquéllos descritos en las previsiones y estimaciones. En particular, el presente documento puede contener referencias a los beneficios identificados y hechos públicos al formular el proyecto común de fusión por absorción de Bankia, S.A. (sociedad absorbida) por CaixaBank (sociedad absorbente) anunciado el 18 de septiembre de 2020, los cuales, sin embargo, CaixaBank no puede asegurar que se acaben materializando en los términos previstos, ni tampoco que el Grupo no se exponga a dificultades, costes y riesgos asociados al proceso de integración tras devenir efectiva la fusión el pasado 26 de marzo de 2021..

Los estados financieros pasados y tasas de crecimiento anteriores no deben entenderse como una garantía de la evolución, resultados futuros o comportamiento y precio de la acción (incluyendo el beneficio por acción). Ningún contenido en este documento debe ser tomado como una previsión de resultados o beneficios futuros. Adicionalmente, debe tenerse en cuenta que este documento se ha preparado a partir de los registros de contabilidad mantenidos por CaixaBank y por el resto de entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objetivo homogeneizar los principios y criterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank, como en el caso concreto de BPI, por lo que los datos contenidos en el presente documento pueden no coincidir en algunos aspectos con la información financiera publicada por dicha entidad. Igualmente, en relación con la información histórica sobre Bankia y aquella referida a la evolución de Bankia y/o del Grupo que se contiene en el presente documento, debe tenerse en cuenta que ha sido objeto de determinados ajustes y reclasificaciones a los efectos de adecuarla a los criterios de presentación del Grupo CaixaBank. Asimismo, y con el objeto de mostrar la evolución recurrente de los resultados de la nueva entidad resultante de la fusión, se ha elaborado una cuenta de resultados proforma mediante la agregación, al resultado del Grupo CaixaBank, del resultado de Bankia en el primer trimestre de 2021 así como en todo el ejercicio 2020. Asimismo, se han excluido del resultado los impactos extraordinarios asociados a la integración de Bankia.

Se advierte expresamente de que este documento contiene datos suministrados por terceros considerados fuentes de información fiables generalmente, si bien no se ha comprobado su exactitud. Ninguno de los administradores, directores o empleados de la Compañía está obligado, ya sea implícita o expresamente, a garantizar que estos contenidos sean exactos, precisos, íntegros o completos, ni a mantenerlos actualizados o corregirlos en caso de detectar cualquier carencia, error u omisión. Asimismo, en su reproducción a través de cualquier medio, la Compañía podrá introducir las modificaciones que estime convenientes u omitir parcial o totalmente los elementos actuales y, en caso de discrepancia con esta versión, no asume ninguna responsabilidad. Lo expuesto en esta declaración debe ser tenido en cuenta por todas aquellas personas o entidades que puedan tener que adoptar decisiones o elaborar o difundir opiniones relativas a valores emitidos por la Compañía y, en particular, por los analistas e inversores que manejen el presente documento. Se invita a todos ellos a consultar la documentación e información pública comunicada o registrada por la Compañía ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En particular, se advierte de que este documento contiene información financiera no auditada.

De acuerdo con las Medidas Alternativas del Rendimiento ("MAR", también conocidas por sus siglas en inglés como "APMs", Alternative Performance Measures) definidas en las Directrices sobre Medidas Alternativas del Rendimiento publicadas por la European Securities and Markets Authority el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) ("las Directrices ESMA"), este informe utiliza ciertas MAR, que no han sido auditadas, con el objetivo de que contribuyan a una mejor comprensión de la evolución financiera de la compañía. Estas medidas deben considerarse como información adicional, y en ningún caso sustituyen la información financiera elaborada bajo las Normas Internacionales de Información Financiera ("NIIF"), también conocidas por sus siglas en inglés como "IFRS" (International Financial Reporting Standards). Asimismo, tal y como el Grupo define y calcula estas medidas puede diferir de otras medidas similares calculadas por otras compañías y, por tanto, podrían no ser comparables. Se ruega consultar el apartado correspondiente del informe en el que se recoge el detalle de las MAR utilizadas, así como para la conciliación de ciertos indicadores de gestión con los indicadores presentados en los estados financieros consolidados elaborados bajo las NIIF.

Este documento no ha sido objeto de aprobación o registro por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ni de ninguna otra autoridad en otra jurisdicción. En todo caso, se encuentra sometido al derecho español aplicable en el momento de su elaboración y, en particular, se hace constar que no va dirigido a ninguna persona física o jurídica localizada en otras jurisdicciones, donde puede no adecuarse a las normas imperativas o a los requisitos legales que resulten de obligada observación.

Sin perjuicio de régimen legal o del resto de limitaciones impuestas por el Grupo CaixaBank que resulten aplicables, se prohíbe expresamente cualquier modalidad de explotación de este documento y de las creaciones y signos distintivos que incorpora, incluyendo toda clase de reproducción, distribución, cesión a terceros, comunicación pública y transformación, mediante cualquier tipo de soporte y medio, con finalidades comerciales, sin autorización previa y expresa de sus titulares respectivos. El incumplimiento de esta prohibición podrá constituir una infracción que la legislación vigente puede sancionar en estos casos.

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CaixaBank SA publicó este contenido el día 29 octubre 2021 y es la única responsable del contenido. Difundido por Public el 29 octubre 2021 08:08:22 UTC.

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