¿Cómo elegir un fondo de inversión?
Fondos
Escrito por MoneyController el 19.07.2022
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¿Cómo pueden los ahorradores elegir el fondo de inversión adecuado para ellos? La respuesta más adecuada es probablemente ésta: acudir a un profesional. Sin embargo, hay aspectos que - tanto si se decide hacer la elección de forma independiente como con la ayuda de un profesional - deben tenerse en cuenta.
Como escribe Coryanne Hicks en la revista 'Kiplinger', lo primero que hay que hacer -incluso antes de ponerse en contacto con un profesional- es establecer los propios objetivos de inversión. La decisión de emprender una inversión puede tener el objetivo genérico de acumular una determinada cantidad de riqueza, así como el de comprar una casa o reservar una determinada suma para una pensión complementaria. El fondo de inversión es, al fin y al cabo, un instrumento que sirve para alcanzar un objetivo. Conocer el objetivo de antemano es crucial, además, para establecer el horizonte temporal de la inversión.
Los fondos de inversión son productos que invierten en uno de los muchos mercados financieros posibles. Cualquier inversión tiene un cierto riesgo. Por regla general, un fondo que invierte predominantemente en acciones es, por término medio, más arriesgado que un fondo que invierte predominantemente en bonos; asimismo, un fondo que invierte en empresas de pequeña capitalización, nos recuerda Hicks, es, por término medio, más arriesgado que un fondo que invierte en empresas de gran capitalización. Adecuar la inversión a la propia actitud ante el riesgo es uno de los pilares de la elección de una inversión. Los gestores y asesores financieros lo saben bien, ya que tienen que interrogar a los clientes sobre sus preferencias de riesgo.
Habría muchos otros aspectos en los que hacer hincapié a la hora de elegir un fondo, sin olvidar el impacto medioambiental de las inversiones. Sin embargo, nos limitamos aquí a otro elemento central, los costes. La gestión activa en particular (pero también la pasiva) prevé varias partidas de costes que, sumadas, pueden afectar al rendimiento del fondo incluso de forma considerable. Por lo tanto, es aconsejable informarse bien sobre todas las comisiones asociadas a un fondo. Por último, no hay que olvidar que la retirada de las sumas ingresadas antes de que expire el plazo fijado con el fondo conlleva costes adicionales.
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