¿Por qué hay que poner a prueba la estrategia de jubilación?
Prestaciones y pensiones
Escrito por MoneyController el 25.07.2022
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Uno podría pensar que ahorrar para la jubilación significa simplemente ahorrar dinero. Como ilustran Sharon Epperson y Stephanie Due en un artículo de la CNBC, esta estrategia de ahorro puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida al que se estaba acostumbrado durante la edad laboral.
Para la planificadora financiera (CFP) Shelly-Ann Eweka, reservar dinero para la jubilación no da al ahorrador la seguridad de poder seguir manteniendo su nivel de vida en la jubilación. Muchas personas sencillamente subestiman la importancia de un plan de pensiones complementario llevado a cabo mediante una estrategia de planificación financiera que contemple la edad de jubilación. En Estados Unidos, por ejemplo, el 63% de los trabajadores admite que no sabe lo suficiente sobre su plan de jubilación y sólo el 35% recurre a un asesor especializado. En cambio, recurrir a un asesor en materia de ahorro para la jubilación puede ser muy útil para realizar una "prueba de esfuerzo" del propio plan de ahorro, a fin de descubrir cualquier fallo y ponerle remedio.
En el artículo de Epperson y Due se exponen tres puntos esenciales que todo asesor financiero toca cuando se trata de ahorrar para la jubilación. 1) Los gastos que uno tiene que afrontar durante la jubilación para cubrir sus necesidades vitales. 2) La provisión de gastos relacionados con la atención sanitaria propia. 3) Los ingresos que se recibirán una vez jubilados, calculando las cotizaciones laborales y cualquier otro ingreso.
La planificación financiera de la jubilación es útil al menos por dos razones. La primera, como explica Eweka, es que la planificación ayuda a superar los momentos de incertidumbre, ya que está orientada al medio y largo plazo. La segunda razón es que ella permite calcular con mayor precisión si el importe del ahorro puede mantener el nivel de vida incluso después de la jubilación. La planificación financiera es un servicio que ofrecen tanto las consultoras especializadas como los asesores de pensiones.
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