? Situación Macroeconómica y Evaluación de Aportaciones a Planes de Pensiones en el Cierre de Año ?
Inversiones
Escrito por Álvaro Moraleda Moraleda el 11.11.2024
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Con el año llegando a su fin, analizamos el panorama económico actual y cómo este puede impactar en la planificación financiera de nuestros clientes.
? Contexto Macroeconómico Global:
Crecimiento Desacelerado: La economía mundial experimenta una ralentización en el crecimiento, especialmente en mercados desarrollados, debido al aumento de tipos de interés y la moderación del consumo. Este contexto invita a una cautelosa revisión de las proyecciones de inversión.
Inflación y Políticas Monetarias: Aunque la inflación ha mostrado signos de estabilización, la política monetaria de los principales bancos centrales sigue orientada a controlar cualquier posible rebrote. Esto plantea un entorno de tipos de interés altos, afectando tanto el coste de deuda como las decisiones de inversión de nuestros clientes.
Impacto en los Mercados Financieros: Las tensiones geopolíticas, la inestabilidad de ciertos sectores, y los cambios en la demanda global están generando volatilidad en los mercados. Es un buen momento para recordar a los clientes la importancia de la diversificación y la planificación estratégica a largo plazo.
?️ Evaluación de Aportaciones a Planes de Pensiones:
Aprovechar los últimos meses del año para realizar aportaciones adicionales a planes de pensiones puede ser una estrategia efectiva por varios motivos:
Beneficios Fiscales: Las aportaciones a planes de pensiones pueden reducir la base imponible en la declaración de IRPF, un factor clave en la planificación fiscal. Además, el ajuste de aportaciones antes de final de año maximiza este beneficio.
Estrategia de Inversión: Con la volatilidad actual, los planes de pensiones permiten diversificar el portafolio y proteger una parte del capital en productos que responden a la estabilidad de largo plazo.
Adaptación al Perfil del Cliente: Este es un buen momento para revisar si el plan actual se ajusta a los objetivos de cada cliente, en función de su edad y perfil de riesgo, y de los rendimientos que esperan obtener en su jubilación.
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